Электронные деньги
его удовлетворят. В дальнейшем мы игнорируем этот вопрос.
Итак, через Сеть (в зашифрованном и «слепом»2 виде) производится запрос на «наличность» и авторизуется через подписчика и попечителя банком клиента. Последний отсылаетуведомление об авторизации попечителю, который сообщает об этом подписчику, а тот уже выдает «монеты» «цифровой наличности» в необходимом количестве.
Все это делается с премией подписчику, так же, как, например, дорожные чеки продаются с премией кредитной ассоциации, каковая премия и оплачивает ее услуги. Или так же, как банки взимают процент за выдачу обычных наличных по кредитной карте с «чужих» клиентов.
По некоторому будущему сценарию, вероятно, и банк клиента, и подписчик будут
находиться в Сети.Таким образом, и сама авторизация сможет производиться «не выходя из 1п1егпе1».
Банк и подписчик рассчитываются посредством банковского перевода, что в будущем, конечно же, также может осуществляться через Сеть, в которой будет работать какой-нибудь клиринговый центр... Отсюда уже рукой подать до расчетов, от начала до конца осуществляемых посредством ЦПФИ. А там и попечитель сможет быть сетевым бизнесом с активами, также представленными ЦПФИ.
Но даже пока за сценой вынужденно будут происходить безналичные расчеты, все это заканчивается выдачей подписчиком клиенту цифрового сертификата требуемого достоинства.
Деньги из банка клиента (включая установленную премию) переводятся на счет подписчика в банке, выступающем в качестве попечителя (который имеет свою выгоду в виде процента по этому счету).
А «цифровые монеты» обращаются в качестве требования к подписчику до тех пор,
пока когда-нибудь не «уйдут из Сети», будучи предъявлены и оплачены деньгами в другой форме по нарицательной стоимости.
5. Вторичный рынок (покупки в Сети)
Покупатель (клиент) может что-то купить онлайн (или даже офлайн) у другого такого же клиента.
Или (что со временем станет все более и более редким) у продавца, который не может позволить себе присутствия онлайн, но считает, что риск принятия «монеты» без авторизации подписчиком приемлем. Вспомните, что я говорил о принципе сауеа1 етр1ог и доверии к друзьям, и, тем не менее...
Продавец, какочередной владелец ключа, может затем потратить «монеты» где-то в другом месте, и на этот раз совершенно бесплатно (без премии подписчику), поскольку чем дольше сертификат остается в Сети, тем большие проценты приносит резервный счет подписчика при минимальной стоимости транзакции для него.
Либо продавец продает сертификат по номинальной стоимости через подписчика, который, в свою очередь, просит попечителя перечислить деньги в банк продавца и так далее... То есть процесс «вбрасы-вания» денег в Сеть повторяется с точностью до наоборот.
Что действительно здорово во всем этом, так это то, что впервые имеет смысл депонировать деньги в «чужом» банке, в данном случае банке-попечителе.
Это было проблематично в случае с физическими деньгами, а в случае чекового депозита функционально невозможно из-за стоимости обработки всех необходимых бумаг.
«ЗНАЙ СВОЕГО КЛИЕНТА»3 НЕОБХОДИМО отметить несколько особенностей механизма этой модели. Во-первых, все, кто вводит деньги в Сеть или выводит их оттуда, идентифицируются в соответствии с требованиями правительственных регуляторов в своих странах.
Наличные на цифровых носителях выглядят в глазах регуляторов точно так же, как и физические деньги, и, следовательно, они подвержены тем же правилам регулирования. Функционального отличия между подписчиком на цифровые носители и банкоматом не существует.
Смотреть на это как-то иначе означает мистифицировать технологический процесс с риском для вашего собственного дохода, будь вы член существующего банковского сообщества либо, тем более,
2 Имеется в виду технология «подписи вслепую".
3 «/?ои/ уоиг си5{отег» система регулирования, ограничивающая свободу банков исполнять обязательства по выполнению поручений своих клиентов.
понятия электронной коммерции
Цифровые предъявительские расчеты (сПдИа! Ьеагег зеШетепг)
Цифровая предъявительская транзакция имеет место при передаче одной стороной другой в сделке криптографически защищенного объекта, представляющего стоимость, выпущенного и подписанного третьей стороной,
обычнов публично доступной сети. Передача такого объекта в обмен на что-либо другое представляет собой расчет, клиринг и окончательный платеж по сделке, осуществляемый моментально, безопасно и, как правило, анонимно. И, в то же время, со значительно меньшими транзакционны-ми издержками в сравнении с «безналичными» транзакциями, осуществляемыми с использованием кредитных и дебитовых карт, чеков, а также существующих систем расчетов по бездокументарным ценным бумагам.
Подсчитано, что в 1п1егпе1 ежегодно проводятся транзакции на сумму 100 млрд. долларов. Например, из Сети сегодня инициируется 40 процентов всех розничных сделок с ценными бумагами*.
Если с некоторой долей условности считать, что расчеты и клиринг при использовании кредитной карты и 831 осуществляются в самой Сети, тогда 10 процентов этой суммы (10 млрд. долларов) можно считать проходящими через Сеть. Сравните это с тремя триллионами долларов, проходящими через стандартные сети безналичных расчетов ежедневно, если говорить только о сделках на валютном рынке.
Сейчас разработка чековых и других дебитовых протоколов находится в экспериментальной стадии, но поскольку время проведения транзакции стремится к нулю, тем более стоимость, безопасность и безотказность становятся выигрышными для цифровых предъявительских расчетов.
Вполне естественно обратить внимание на то, как радикально могут быть снижены издержки при использовании ЦПФИ, возможно, даже на несколько порядков по сравнению с безналичными технологиями. Совершенно правдоподобно, что цифровые предъявительские транзакции всех типов и размеров, от макробондов до микроплатежей, будет возможно совершать, клирить и оплачивать в общедоступной глобальной Сети, и с течением времени этот способ станет основным транзакционным механизмом в этих сетях и, как следствие, во всем глобальном хозяйстве.
Этот может произойти даже быстрее, чем мы думаем. Самому способу электронных безналичных платежей всего 40 лет (в лучшем случае), а феномен финансовой криптографии в 1п(егпе1 и платежей с помощью цифровых носителей больше связаны с падением цен на микропроцессоры, чем были с этим связаны безналичные платежи.
Безналичные расчеты (Ьоо1<-еп1гу зеШетеп!)
Наша существующая система так называемой «бухгалтерской» (Ьоок-еп1гу) проводки платежей была изобретена, чтобы справиться с проблемами, возникшими в связи с удаленным исполнением сделок и последующей необходимостью физического обмена предъявительских сертификатов для расчета.
Можно с уверенностью сказать, что вся структура современных рынков капитала была построена вокруг этой архи
тектуры коммуникаций из иерархически переплетенных систем счетов. На верхней ступени этих рынков стоит некий геодезический аукционный рынок, где встречаются лицом к лицу. Это может быть любой обмен, или открытый торг на бирже,
скачать реферат
первая ... 6 7 8 9 10 11 12 ... последняя