Электронные деньги

или, с недавнего времени, выросшие из досок объявлений внебиржевые торговые системы (вроде NАЗ^А^ или системы обмена валюты ПеШег). Однако до тех пор пока сделка доберется до того места, где она реально проводится, ей приходится карабкаться вверх-вниз по этому грандиозному финансовому зиккурату, который мы построили, чтобы перемещать наши деньги. А после того, как торговая сделка совершилась, ее еще нужно отклирить и оплатить с помощью системы такого же типа. Все эти бухгалтерские проводки и шуршание бумагой занимают уйму времени. Окончательная оплата транзакций с использованием физического сертификата занимала недели, а затем, при улучшении транспортных связей, дни. Мы еще помним времена, когда чисто безналичные сделки на Нью-йоркской фондовой бирже могли занимать до пяти рабочих дней, и при этом все сертификаты акций были заперты в сейфе ОеровИогу Тша( Сотрапу в Нью-Йорке. Транзакции NУ8Е сейчас клирятся с помощью зачетов на счетах соответствующих книг покупателя, продавца и ОТС, и они окончательно оплачиваются, только когда средства покупателя поступают на счет в банке продавца. Безналичные платежи проводок не ограничиваются транзакциями на финансовых рынках. Практически все существующие сегодня формы денег (кроме физической наличности) это безналичные формы. Чек это требование к вашему банку передать деньги вверх, а затем снова вниз, по другому финансовому зиккурату, который называется автоматической системой клиринга, пока платеж не придет на банковский счет человека, на имя которого вы выписали чек. Транзакция с помощью кредитной карты представляет собой простую инструкцию взять деньги в долг в банке (или в компании 0'1пег'в С1иЬ, или в Атепсап Ехргевв) и послать их по зиккурату финансового клиринга к соответствующему продавцу, при вашем подразумеваемом обещании отдать затем этот долг заимодавцу. Даже банкоматные транзакции в «чужих» банках представляют собой тоже займ, погашение которого происходит по ступеням того же финансового зиккурата. Вот за что, в основном, нужно платить раздутые проценты при таких снятиях денег: стоимость денег, одолженных вам владельцем машины, плюс стоимость обслуживания самой машины и соотносительная выгода от выдачи кредита именно вам. Несмотря на то, что глобальные переводы валюты производятся геодезически, непосредственно от банка к банку, эти транзакции все еще нуждаются в безналичных расчетах по системе 8УУ1РТ или другой международной системе перевода денег, и, таким образом, средства движутся иерархически для осуществления платежа. Особенно это касается небольших банков. Оценка на конец 1998 года.

член сообщества «шифропанков» от финансовой криптографии. В чисто финансовых терминах «цифровая наличность» становится полностью обеспеченным займом ее держате ля эмитенту (подписчику), представленным как ликвидный и удобный в обращении актив. В терминах привычных банковских технологий она может быть уподоблена до рожному чеку на предъявителя, который может быть бесплатно обменен на другой такой же чек в Сети или (также бесплатно) обменен вне Сети на (не анонимное) изменение баланса на чьем-либо счету в каком-либо банке. Вопросы анонимности как самоцели могут обмануть, если не рассматривать их в терминах безопасности. Какяуже упоминал, именното, что делает сертификаты анонимными, делает их также и безопасными. Они настолько безопасны, что биометрическая идентификация сторон сделки была бы значительной бесполезной затратой. Достаточно простой цифровой подписи (связанной с репутацией). В случае с наличными цифровая подпись даже не нуждается в «сертификации» кем бы то ни было, поскольку протоколы обмена позволяют предотвратить «двойные траты» прямо в момент обмена. Если вы обнаружите, что хотите еще раз потратить те деньги, которые уже потратили, это только ваша вина. СЛИШКОМ МНОГО ШЛЯП4 ВВЕДЕННАЯ МОДЕЛЬ позволяет увидеть мир цифровых предъявительских расчетов в очень интересном свете. Например, большая часть потенциальных участников рынка цифровой наличности пытается «надеть на себя слишком много шляп». Есть подписчики, пытающиеся выступать в качестве попечителей, изобретатели протоколов, пишущие софт, и продавцы, изображающие подписчиков. Результат в терминах закона Меткалфа очевиден. За счет отсутствия разделения и распределения риска сделки ценность Сети для всех, пытающихся ее использовать, снижается. Очевидно, в начале существования 01-д1Саз^ просто не было другого выбора, поскольку того, что, по моим утверждениям, является основным компонентом успеха протокола «подписи вслепую» публично (и коммерчески) доступной массовой Сети, еще не было. Компания 0/д/Са5/7 была вынуждена сама запускать (1о Ьоо1з1гар) все компоненты бизнес-модели ЦПФИ, включая исполнение функций подписчика, попечителя,разработчика и изобретателя одновременно. Я уверен, что когда они думали о том, что же произойдет, если все это будет действительно работать, если О/д/Саз/? сможет действительно контролировать все эти позиции в блестящей, вертикально интегрированной манере, акционеры просто исходили слюной. 4 "То ри1 оп 1оо тапу Лап" «надеть слишком много шляп» примерно соответствует русской поговорке «пытаться усидеть на двух стульях». Вероятно, они и сейчас глотают слюнки, хотя теперь все это выглядит просто жестокой шуткой о поиске дураков на акции 0/д/Саз/?. Фактически, в геодезической сети нет «узкого места», так же как и в рынках, которые ее, в конце концов, обживут. Не существует и «верхушки» иерархии втран- закции, куда бы стекалась вся сумма экономической ренты. Сеть может обработать гораздо больше транзакций, чем то количество, на которое какое-то одно лицо или один узел сети могут претендовать. Геодезический рынок рассматривает монополию как угрозу и обходит ее стороной. Тем не менее, точки доступа в существующие частные финансовые сети необходимы, и такими точками на сегодняшний день являются банки. Однако банки просто не могут работать в сети 1п1егпе1 как чисто транснациональные сетевые финансовые организации, предлагающие моментальныеи, тем более, анонимные транзакции в эквиваленте наличности. Сотрудники банков полным составом отправятся в тюрьму в худшем случае, а в лучшем они упрутся в какую-нибудь госпожу Гранди, как это случилось с Маг1< Ти/а/п Вап1<. Итак, для того чтобы попасть на рынок ЦПФИ, банкдолжен выработать некий клиентский симбиоз с подписчиками на такие инструментыбизнесами, которые практически базируются только в Сети и которые могут с выгодой для себя работать со своими клиентами анонимно. И, благодаря привязке подписчика к банку, действующему, таким образом, как доверенное лицо/попечитель, вы получаете нечто вроде парусника, который маневрирует по границе между безналичными и «цифроналичными» платежами, между «физическим» миром и «шифропространством», оставляя след в каждом из них. Расчеты в ЦПФИ становятся совместимыми с безналичными, и только при этом обмене теряется анонимность для сторон, осуществляющих обмены. Самое странное, что при такой потере анонимности на уровне «древнего интерфейса» между «эфиром»