Электронные деньги

изымать реальные наличные с таких анонимных счетов, предусмотрена возможность открытия так называемых «легализованных» счетов,' жестко привязанных к конкретному физическому или юридиче-1

февраля АКБ «Таврический» зарегистрирован в 1992 году. В настоящее время уставный капитал банка составляет 20 млн. деноминированных рублей. Основная область деятельности: финансовое обслуживание атомной энергетики, программ концерна «Росво-оружение» и телекоммуникационных предприятий. скому лицу. При этом в системе деньги перекидываются со счета на счет таким образом, что банк в принципе не имеет возможности проследить за ними. Во-вторых, при любом платеже банк не имеет даже теоретической возможности установить, с какого счета были сняты деньги, которыми производилась расплата, так как при переводе цифровых денег со счетов на платежные книжки клиенты используют некоторый вариант слепой подписи. Сейчас на вашем сайте представлена лишь У»'яйои»-реали-зация РауСа&Ь. Как вы оцениваете уровень безопасности УМоиа (и других закрытых платформ)? Будет ли РауСаЛ портирована на открытые системы? На другие закрытые системы? - В том, что касается безопасности данных, мы склонны скорее не доверять, чем доверять операционным системам. Дыры в системе безопасности ^Ртиот были, есть и, видимо, будут, так как надеяться на изгнание всех ошибок можно только в отношении продуктов, прекративших свое развитие. Если же вы намекаете на намеренное встраивание в систему черных ходов и шпионов, то .мне представляется это маловероятным, так как вскрытие таких фактов принесет производителю операционной системы такие убытки, что на их фоне померкнут все выгоды от встраивания шпионов. Что касается выпуска версий РауСскЬ для других платформ, то это вопрос наличия спроса и экономической целесообразности. Сейчас, когда мы выставили пока только технологическую версию нашей платежной системы, говорить об этом слишком рано. Со своей стороны, мы предполагаем реализовать некоторые меры предосторожности, чтобы оградить клиента от попыток похищения деликатной для него информации непосредственно с его компьютера (например, хранение данных на жестком диске компьютера в зашифрованном виде, удаление всех следов деликатной информации и т. д.). Каковы планы практического внедрения РауСаЛ? Будет ли РауСаЛ эксплуатироваться «Таврическим» эксклюзивно или возможно лицензирование технологии другим банкам? Небанковским структурам? Только в России или также и за рубеж? Банк «Таврический» не ставит перед собой задачу монопольного использования системы Рау-Са&Ь. При разработке системы мы ориентируемся на модель сети равноправных банков, которые связаны системой договоров и самостоятельно проводят взаимный клиринг, хотя возможны и другие варианты. Мы заинтересованы в сотрудничестве с другими банками и намерены максимально широко распространить нашу систему (и не только в России), что будет отвечать интересам ее пользователей. В настоящий момент мы готовим англоязычный вариант нашей модели, который хотим представить на западном рынке. Конкретные формы распространения и статус организаций, которые смогут выступать в качестве операторов платежной системы РауСсчЬ, будут определяться, по всей видимости, местным законодательством. Как появление и развитие клиентских систем электронных платежей (в том числе цифровой наличности) изменяет бизнес? На мой взгляд, развитие технологий электронных платежей будет безусловно иметь серьезные последствия для бизнеса. Интересы людей перемещаются в Интернет, а вслед за ними и бизнес начинает мигрировать в виртуальное пространство. В отсутствие подходящих средств расчета Интернет играет для бизнеса вспомогательную роль, обеспечивая рекламу, связь с клиентурой, прием заказов и т. п. Однако с появлением удобных сетевых платежных систем и по мере завоевания ими устойчивой репутации Интернет превратится в ключевой элемент любого бизнеса. Цифровые наличные лучше всего подходят для обслуживания розничной торговли в Сети, но вполне возможно, что они смогут обслуживать часть платежей типа Ьияпеб5-1о-Ьимпе58 (кстати, насколько мне известно, платежи межцу юридическими лицами в Интернете пока не практикуются). В России еще недавно бизнесмен прочно ассоциировался с факсом, но уже скоро ведение любого бизнеса станет немыслимым без Интернета. Более того, некоторые виды бизнеса могут полностью переместиться в виртуальный мир, при этом станет возможным полный круг по знаменитой формуле «товар деньги товар», в котором товар изготавливается в виртуальном пространстве и там же продается. Конечно холодильник не доставишь по проводам, но и производителям материальных товаров невозможно будет игнорировать Интернет. Перемещение бизнеса и заметной доли финансовых потоков в недра Всемирной Паутины, которая не знает государственных границ и не слишком хорошо поддается централизованному регулированию, не может не иметь макроэкономических последствий. Исследование и обсуждение этих последствий это бездонная тема для экономических и юридических диссертаций, поэтому здесь я скромно воздержусь от комментариев. Кто же выиграет, а кто проиграет в складывающейся ситуации? Одно можно сказать точно: проиграет тот, кто стоит на месте. Каковы, по вашему мнению, реалистичные сценарии внедрения цифровой наличности в России? Я думаю, что распространение цифровой наличности вначале будет носить более или менее стихийный характер. Возможно, начнут функционировать несколько не связанных между собой платежных систем. Первоначальный сегмент рынка, который может быть освоен системами наличных платежей, - это рынок информационных товаров низкой стоимости с нерегулярным доступом и доставкой по Сети: картинки, справки, недорогое программное обеспечение, сетевые игры и т. п. Интересный вариант продажа доступа в Интернет в розницу и анонимно. Этот сегмент рынка никем не занят и не обременяет потребителя существенными рисками. По мере завоевания репутации рынок будет расширяться. С расширением рынка и формированием подходящей инфраструктуры будет подтягиваться законодательная база. Некоторые платежные системы уйдут со сцены, другие будут стремиться к инте-роперабельности. Детали этого процесса вряд ли можно сейчас предугадать. Представители ЦБР заявляют, что Центральный банк будет «внимательно следить» за инициативами в области систем платежей в Интернете? Не опасаетесь ли вы, что регуляторы могут ограничить или запретить использование цифровой наличности? Будут ли в таком случае ваши инвестиции в разработку потеряны? Или вы уйдете оП-япоге? -«Внимательно следить» еще не означает душить, поэтому паниковать пока рано. Риски, связанные с неопределенностью законодательного окружения, конечно, высоки, но я думаю, что подобные системы в любом случае будут востребованы независимо от позиции того или иного органа власти какого-либо государства. Вряд ли государство заинтересовано в том, чтобы распространение подобных технологий носило нелегальный или полулегальный характер, поэтому будем надеяться на конструктивную позицию Центрального