Кредитование промышленных предприятий

созданы возможности нормального извлечения прибыли в реальном секторе экономики, деньги действительно пойдут туда, и банки не будут препятствием этому процессу.

3. Меры по преодолению кризиса кредитно - финансовой системы. Очевидно, что одномоментно устранить все перечисленные причины невозможно. Но разработка, принятие и реализация сбалансированного комплекса первоочередных мер позволили бы запустить механизм инвестиций. На наш взгляд, реализация таких мер должна вестись по следующим направлениям: активизация роли государства в обеспечении инвестиционного процесса, т. е. развитие механизма государственных гарантий, повышение координирующей роли государства в создании организационных и институциональных предпосылок инвестиционной деятельности, а также увеличение объема государственных инвестиций; создание этих организационных и институциональных предпосылок в сферах банковской и инвестиционной деятельности; адекватное законодательное закрепление условий, благоприятствующих инвестициям; укрепление и усиление роли банковского сообщества в инвестиционной деятельности. В развитие перечисленных направлений, по нашему мнению, необходимо. Задействовать инвестиционные ресурсы государственного сектора экономики и естественных монополий, обратив их на нужды федеральной инвестиционной программы. Осуществить переориентацию кредитной политики Сбербанка с преимущественного вложения своих активов в государственные ценные бумаги на кредитование инвестиционной сферы. Вероятно, целесообразно рассмотреть вопрос о выдаче Сбербанком межбанковских кредитов специально отобранным государством банкам, связанным с кредитованием эффективных инвестиционных проектов. Перейти к практике долгосрочных целевых инвестиционных вкладов под гарантии государства с возможным выпуском валютного займа для реконструкции народного хозяйства. Осуществить страховой заем, ориентированный на страхование и перестрахование инвестиционных и предпринимательских рисков в области инвестиционных проектов. Пересмотреть нормы обязательного резервирования по вкладам населения с относительно длительными сроками хранения в увязке с объемом выданных инвестиционных кредитов, что позволит сделать инвестиционные кредиты более дешевыми для предприятий. Развивать институты коллективного финансирования (для населения) и проектного финансирования (для юридических лиц), позволяющие аккумулировать ресурсы и снижать инвестиционные риски. Предусмотреть в Налоговом кодексе освобождение банков и других кредитных организаций от уплаты налога на прибыль, получаемую от предоставления долгосрочных кредитов (на 3 года и более) для реализации операций финансового лизинга. Сохранить в Налоговом кодексе норму, предусматривающую включение в затраты предприятий расходов, связанных со страхованием основных производственных фондов, что будет способствовать снижению инвестиционных рисков. Направить упорядочение процесса слияний, поглощений и банкротств кредитных организаций на формирование таких структур банковской системы, которые бы отвечали требованиям оживления инвестиций и экономического роста. Реструктуризация банковского сектора должна отвечать задачам укрупнения кредитных учреждений и их капитала. Законодательно установить и отработать процедуру отбора банков, призванных осуществлять крупные инвестиционные проекты с участием государства. Возможно, следует вернуться к вопросу о придании им специального статуса (инвестиционные банки, банки развития). Целесообразным представляется рассмотреть следующие основные проблемы осуществления инвестиций российскими банками и пути их решения: Срок кредитования. В банке срок, на который может быть предоставлен кредит, определяется: наличием средств, размещенных на тот же или более длительный срок клиентами банка, и собственных средств (с учетом обеспечения покрытия за счет тех же источников невозвратных активов и расходов на собственную деятельность); долей обязательств, которые могут быть досрочно изъяты клиентами; долей неснижаемого остатка обязательств, находящихся на расчетных и текущих счетах; возможностями оперативно привлекать с финансового рынка средства для проведения непредвиденных текущих платежей. Реальная доля неликвидных активов в балансах банков составляет до 4060% их валюты баланса. Как следствие, многие банки уже сейчас не имеют адекватного покрытия этих активов долгосрочными или бессрочными ресурсами. Средний же срок привлечения размещения основной доли пассивов и активов в большинстве банков составляет 36 месяцев, в случае, если в рамках реализации инвестиционной деятельности в банки будут поступать новые ресурсы из источников инвестирования, перечисленных в начале статьи, то возможности банков по дальнейшему инвестированию будут полностью определяться характеристиками вновь прибывающих средств. Например, под проект, требующий 100 млн. руб. инвестиций на срок 15 лет банк должен иметь не менее 100 млн. руб. средств, привлеченных на 15 и более лет и т д. На сегодня возможности банков по трансформации коротких ресурсов в более длительные активы, в том числе по причине отсутствия системы страхования депозитов, незначительны, а чрезмерное увлечение этим занятием не раз приводило и, наверное, не раз еще приведет коммерческие банки к банкротству. Гарантии сохранности средств, вложенных в банки. В принципе, когда банк объявляют банкротом и приступают к его ликвидации, пострадавшей стороной и ответчиком становится не сам банк и его владельцы, а, в первую очередь, его кредиторы. Причем больше всего страдают те из них, которые размещали средства на длительный срок. Системы страхования депозитов в России не создано до сих пор, но что еще хуже система ликвидации банков пока абсолютно неэффективна. Так, процедура формирования конкурсной массы растягивается на больший срок, чем были размещены активы банка, в нее попадают далеко не все даже вполне ликвидные активы. За счет не совсем законных, сомнительных и откровенно воровских схем огромные средства оседают у совершенно посторонних фирм и частных лиц, а из оставшейся конкурсной массы половина идет на прокорм доблестных ликвидаторов. Остатки не составляют и нескольких процентов от обязательств банка. Разумеется, столь сложный механизм, как страхование депозитов и ликвидация кредитных организаций, за короткое время наладить невозможно. Но до тех пор, пока клиент будет рассматриваться лишь как источник чьего-то обогащения, а его право никто реально не будет защищать, он будет бежать из банка при любом неблагоприятном обстоятельстве и стараться вызволить свои средства, нарушая всяческие законы, и более уже не доверяя их надолго никому. А положение исправить все-таки можно. Прежде всего, нужно создать необходимую правовую основу добровольному страхованию депозитов (всех клиентов, а не только граждан). Первоначально системой должны быть охвачены только наиболее надежно работающие банки, гарантией устойчивости которых является их собственный профессионализм. На случай временной потери ликвидности, этим банкам должна быть оказана