Пластиковые деньги

у вас слипам представить приблизительную структуру ваших расходов. Если же вам не хочется обременять себя разбором накопившихся бумаг, то в конце определенного срока, как правило, обозначенного в договоре, ваш банк предоставит вам выписку о произведенных операциях, где опять-таки будут указаны все ваши траты. К преимуществам использования вместо наличных денег пластиковой карточки можно отнести также тот акт, что при утере последней вам достаточно лишь сообщить в выдавший ее банк о случившемся. Все расчеты по этой карточке будут заблокированы, и ваш счет не пострадает от вашей забывчивости. Пока мы говорили только о выгодах, которые клиент получает при расчетах с помощью карточки, однако, разумеется, ему придется пойти и на определенные затраты. Во-первых, он отдает свои деньги сразу, а расходует их в течение какого-то времени. На внесенные деньги могут начисляться проценты (как правило, на средний остаток выше какой-то заранее определенной суммы). Но ведь карточка это все же инструмент расчетов, а не накопления. И не имеет смысла таким образом омертвлять свои средства. Гораздо зффективнее рассчитать средний расход и внести минимально возможную сумму, затем пополняя ее. И, во-вторых, за удобства, предоставляемые расчетами с помощью карточки, приходится платить. Обычно банки взимают определенный процент за каждую трансакцию, совершаемую по карточке (покупка, обналичивание). Но, с другой стороны, борясь за клиента, банки сегодня снижают взимаемые ими комиссии. И клиент получает возможность выбрать карточку такого банка, чьи финансовые условия предпочтительнее. В случае выбора платежных карточек международных платежных систем сюда не примешивается подсчет точек, принимающих эти карточки к оплате, что приходится учитывать при выборе карточек российских систем или индивидуальных банковских. В случае выбора карточек VISA или Mastercard к услугам клиента не только тысячи магазинов по России, но и огромная сеть по всему миру.

Таблица 1. Потенциальные объемы основных рынков микропроцессорных карточек, млрд. долл. США*

Европа800США600Всего1400 Таблица 2. Прогнозы развития рынка кредитных карточек с микросхемой до конца века*

Тип карточекЧисло карточек в обращении в 1996 г., млнЧисло карточек к 2000 году, млнБанковские карточки40250Прочие карточки3502000Всего3902250

* Микропроцессорные карточки: новые рынки /Мир карточек №4, 1997 Таблица 3. Использование кредитных карточек VISA International (на 1996 г.)*

В миреВ РоссииОбщее число карточек489,8 млн.257,7 тыс.Общее число банкоматов284,9 тыс.0,22 тыс.Общее число трансакций10,8 млрд.1,9 тыс. Таблица 4. Статистика пластиковых карточек "Visa"*

1996 годК-во трансакций на одну картуСредний расход на одну карту в теч. ГодаРоссия11 раз3 тыс. Таблица 5. Статистика использования магнитных карт в мире*

В мире В России1991 г.113,4 млн.-1992 г.256 млн.-1994 г.1 тыс.1995 г.1,2 млрд.5 тыс.1996 г.31 тыс. *VISA International /Российский рынок пластиковых карточек, №9, 1996Таблица 6. Использование кредитных карточек в мире* (долл. США)

1996 годК-во эмитированных картОбороты по карточкамVISA International54%54%EuroCard/MasterСard36%35%American Express10%11% Таблица 7. Система «Золотая Корона» (руб.) **

19941995Месячный оборот (млн.)1347Число транзакций (тыс.)1,12160,6 Таблица 8. Статистика по компьютерным преступлениям и злоупотреблениям кредитками в России ***

К-во случаевУбыткиVISA Intern.16003980 00Europay1300546000American Express11753000

* VISA International в России /Мир карточек №9, 1996 ** М.Сорокин «Развитие магнитных карт в России» /Банковские технологии, июль 1995. *** Микропроцессорные карточки: новые рынки /Мир карточек №4, 1997 Схема 1.

Схема 2.

Литература:

1. Дробозина. Финансы. Денежное обращение. Кредит. М.: Финансы и Статистика, 1997. 2. Липис А., Маршалл Т., Линкер Я. Электронная система денежных расчетов. М.: Финансы и Статистика, 1988. 3. К.Маркелов «Умные машины для банков и офисов», 1993 г. 4. Специвцева А.В. Новые пластиковые деньги. М., 1994. 5. Усоскин В.М. Банковские пластиковые карточки… М., 1995

6. Европейский рынок пластиковых карточек /Мир карточек, №4, 1997. 7. Витвицкая Т. Электронные деньги в России /Экономика и Жизнь, №10, 1994. 8. Лилеев Д. Пластиковые деньги /Деловые люди, №10, 1993 9. Макаев А. Общие проблемы решать сообща /Мир карточек, №4, 1996. 10. Микропроцессорные карточки: новые рынки /Мир карточек №4, 1997. 11. Павлов О. Современное состояние мирового рынка смарт-карт /Пластиковые карточки, №2, 1992. 12. Ю.Перлин, Д.Сахаров, Ю.Товб. Банкомат. Что это такое? /Электронные деньги, 1997. 13. М.Сорокин «Развитие магнитных карт в России» /Банковские технологии, июль 1995. 14. С.Цуприков «Микропроцессорные платежные карточки направления развития» /Банковские системы, №31, 1995 г. 15. Visa Internationa /Российский рынок пластиковых карточек, №9, 1996. 16. VISA International в России /Мир карточек №9, 1996 17. UEPS /Универсальные Электронные Платежные Системы, 1997.