Инвестиционное кредитование малого и среднего бизнеса

Заемщика. В качестве вспомогательного обеспечения применяются банковские гарантии надлежащего исполнения обязательств и возврата аванса по контрактам, заключаемые в рамках проекта, тендерные гарантии, соглашения о без акцептном списании денежных,, средств со счетов Заемщика (блокированные счета), страхование и иные обязательства, гарантирующие лишь частичную компенсацию предоставленных кредитных ресурсов. При инвестиционном кредитовании Заемщик предоставляет ликвидное обеспечение, достаточное для покрытия всей суммы основного долга, процентов и других платежей по кредиту. Оценочная стоимость имущества (документарных ценных бумаг, объектов недвижимости, оборудования, товаров в обороте, транспортных средств) устанавливается на основании экспертного заключения специалистов Банка, дочерней компании Банка или сторонней экспертной организации с учетом применяемых в Банке дисконтных коэффициентов. Имущество, являющееся предметом залога (кроме ценных бумаг и товаров в обороте) должно быть застраховано в соответствии с установленным Сбербанком России порядком /10/. Кредитный работник направляет запрос о Заемщике и других участниках проекта в У Б. По требованию У Б кредитный работник передает необходимые документы по инвестиционному проекту. Заключение УБ должно содержать заключение о деловой репутации Заемщика и других участниках проекта, их руководителей, а также информацию об отсутствии стоп-факторов по работе с проектом, относящихся к компетенции УБ. Если по результатам рассмотрения Формуляра, ИД, разрешительной, контрактной или иной документации по проекту Руководитель КП приходит к выводу о необходимости проведения независимой экспертизы, то об этом случае сообщается Инициатору проекта/ потенциальному Заемщику и такая экспертиза организуется Банком, с привлечением приглашенных экспертов или сторонних организаций, но оплачивается Заемщиком. На основе проведенного анализа пакета документов, результатов экспертиз и проверок кредитный работник заполняет Заявку на предоставление кредита . Запрещается: -предоставлять Заемщику возможность самому заполнять те или иные разделы Заявки на предоставление кредита; - исключать какие-либо разделы Заявки на предоставление кредита проекта в случае отсутствия информации по данному разделу. Допускается: - расширять Заявку на предоставление кредита. Вынесение подготовленных КП Заявки на предоставление кредита на Комитет осуществляется согласно регламенту работы Комитета /II/. В случае положительного решения Комитета оно оформляется в установленном порядке и доводится до сведения Заемщика. На основании решения Комитета осуществляется оформление кредитной документации и выдача кредита. При наличии причин, указывающих на нецелесообразность участия Банка в проекте, кредитный работник готовит мотивированный отказ Банка финансировать проект в письменной форме за подписью Руководителя КП или Банка. Основанием для отказа могут быть: решение Комитета; неудовлетворительные результаты анализа финансового состояния Заемщика, технико-экономического анализа проекта, оценки рисков проекта и возможного обеспечения; не достижение согласия сторон об условиях финансирования проекта; отрицательные результаты экспертиз проекта подразделениями Банка или сторонними организациями; наличие стоп-факторов. По просьбе Заемщика ему возвращается полученная от него документация. Не возвращаются : внешняя переписка Банка, включая заявку и иные обращения Заемщика или участников проекта ; любые внутренние документы Банка; анализы, расчеты, обоснования, заключения и иные материалы, выполненные кредитным работником или другими сотрудниками Банка. Подготовка кредитной документации В соответствии с решением Комитета и на основе типовых форм (Приложение 12) кредитный работник готовит кредитный договор и иную кредитную документацию. В кредитном договоре в обязательном порядке указываются предварительные условия предоставления кредита (оформление залогов, гарантий, поручительств, финансируемых договоров или контрактов, открытие аккредитивов при финансировании экспортных проектов и другие условия предоставления кредита, указанные в решении Комитета и до выполнения которых перечисление денежных средств по кредиту не допускается). Оформление документации по обеспечению осуществляется в соответствии с нормативными документами Сбербанка России. Подготовленный проект кредитной документации согласовывается с Заемщиком, визируется кредитным работником, руководителями КП и ЮУ. Окончательный текст кредитной документации в трех экземплярах (два для Банка, один для Заемщика) регистрируется в журнале регистрации кредитных договоров и передается на подписание Заемщику. При необходимости государственной регистрации и нотариального удостоверения количество экземпляров кредитной документации увеличивается. Подписи и печати на документах должны быть сверены с карточкой подписей Заемщика. При подписании документации по доверенности Заемщика подписи сличаются с доверенностью, которая прикладывается к договору. Банк подписывает всю кредитную документацию после Заемщика. Заемщику передается его экземпляр кредитной документации. По завершении оформления с Заемщиком кредитной документации один экземпляр оригиналов, с визами, в недельный срок передается в хранилище. Другой экземпляр оригиналов кредитной документации передается в Бухгалтерию. В ЦА хранение оригиналов осуществляется в секторе закрытых документов и Бухгалтерии Казначейства. Копии указанных документов находятся у кредитного работника в кредитном досье вместе с полным пакетом документов, на основании которых был предоставлен кредит. Открытие ссудного счета, выполнение предварительных условий и выдача кредита. На основании распоряжения на открытие ссудного счета, подготавливаемого КП, подписанного Руководителем Банка и переданного в Бухгалтерию вместе с оригиналом кредитной документации, Бухгалтерия открывает Заемщику ссудный счет. Незамедлительно после открытия ссудного счета КП направляет извещения в ГНИ и Отделение Пенсионного фонда России об открытии Заемщиком ссудного счета и контролирует получение подтверждений этих организаций. До получения подтверждения ГНИ операции по ссудному счету не проводятся. Если в Банке обязанности извещать указанные органы возложены на Бухгалтерию, то эти операции выполняет Бухгалтерия и информирует КП о направлении извещений и получении подтверждений. Руководитель КП до первого использования кредита направляет в Бухгалтерию служебную записку о сотрудниках КП, уполномоченных визировать платежные документы Заемщика, с образцами их подписей. Кредитный работник на основании решения Комитета готовит Карточку предварительных условий и в оперативном порядке контролирует выполнение Заемщиком каждого из условий. После выполнения всех условий Карточка .подписывается кредитным работником и руководителем КП, что является моментом, когда выплата по кредиту становится возможной. Отмена или изменение предварительных условий предоставления кредита производится в только по решению Комитета путем