Инвестиционное кредитование малого и среднего бизнеса

дней с момента получения им заявки направляет Заемщику для заполнения Формуляр (Приложение 2). В отдельных случаях, по усмотрению кредитного работника, дополнительно может быть принят бизнес-план, маркетинговое исследование или финансовая отчетность Заемщика.

Схема 6 Механизм инвестиционного кредитования Норильского ОСБ Этап 1 Первичное рассмотрение заявки· получение и регистрация заявки; · рассмотрение заявки Руководителем КП; · передача заявки начальнику отдела/кредитному работнику или отказЭтап 2 Предварительная оценка проекта· передача заявки в проработку кредитному работнику; · выдача Формуляра Клиенту; · получение заполненного Формуляра и его анализ; · проведение встречи с клиентом; · выдача Клиенту форм ИД; · получение заполненных форм ИД и выполнение предварительной оценки; · отказ или принятие проекта в проработку; · выдача Клиенту перечня документов, необходимых для проработки/ заключение Договора на организацию финансирования и проведение комплексной экспертизы проекта. Этап 3 Проработка проекта и подготовка Заявки на предоставление кредита

· прием полного пакета документов по проекту; · анализ документов по составу, формальным признакам и содержанию; · подготовка перечня вопросов и передача их Клиенту; · проверка в УБ; · начало подготовки Заявки на предоставление кредита; · анализ финансового состояния Заемщика; · начало анализа коммерческой схемы проекта; · определение и предварительное согласование участников проекта, осуществляющих функции Заемщика, Оператора проекта; · контроль за оформлением всей необходимой разрешительной документации по проекту; · получение заключения ЮУ (сторонних экспертов) о разрешительной документации; · продолжение анализа коммерческой схемы проекта: проработка договоров и контрактов по инвестиционному проекту; · анализ структуры финансирования проекта; · анализ рисков проекта; · формирование пакета обеспечения по проекту; · анализ обеспечения; · получение и анализ информации по основным участникам проекта; · подготовка полных ИД по проекту; · сведение всей информации в Заявки на предоставление кредита; · вынесение на Комитет Заявка на предоставление кредита, в соответствии с решением Комитета продолжение работы или отказ; · внесение изменений в проект и его документацию с учетом замечаний и предложений Комитета; · Оформление решения Комитета · оформление Заемщиком контрактных документов по проектуЭтап 4 Подготовка кредитной документации

· подготовка текста кредитного договора и иной кредитной документации; · подписание документов Заемщиком; · подписание документов БанкомЭтап 5 Открытие ссудного счета, выполнение предварительных условий и выдача кредита

· составление Карточки предварительных условий; · оформление и передача в Бухгалтерию распоряжения на открытие ссудного счета; · оплата Заемщиком комиссии за организацию кредита; · контроль за выполненим Заемщиком и другими участниками проекта предварительных условий; · учет выполнения предварительных условий в Карточке предварительных условий и ее подписание по завершении всех предварительных условий; · оформление документов для первого использования кредита; · проведение операций по выдаче кредита.Этап 6 Кредитный мониторинг проекта

· контроль целевого использования кредита; · контроль за соблюдением графика реализации проекта; · контроль за соблюдением Заемщиком графика использования кредита; · контроль за выполнением другими участниками проекта своих обязательств в соответствии со структурой финансирования проекта; · контрольные выезды на место; · формирование расчетного резерва на возможные потери по ссудам; · контроль за своевременностью погашения процентов по кредиту; · контроль за финансовым состоянием Заемщика и ключевых участников проекта; · адекватное реагирование на изменение внешних условий реализации проекта и появление внутренних проблем; · проведение повторного финансового анализа проекта; · реструктурирование схемы финансирования в случаях необходимости; · контроль за погашением задолженности по кредиту; · принятие мер при возникновении угрозы просрочки и невыполнения обязательств по реализации проекта; · закрытие кредитного дела и передача его в архив после полного погашения задолженности по кредиту; · мониторинг проекта после выполнения Заемщиком всех своих обязательств по кредитному договору.

Рассмотрение Формуляра кредитный работник осуществляет в течение 5 рабочих дней с момента его получения. При неполной информации кредитный работник обращается к Заемщику и получает недостающую информацию. При положительных итогах анализа Формуляра кредитный работник в течение 2 рабочих дней после завершения анализа направляет Инициатору проекта формы ИД с рекомендациями по их заполнению (Приложения 4 и 5). В случае отрицательного Заключения кредитный работник готовит предложение Руководителю КП о нецелесообразности дальнейшей работы с проектом. На основании полученных ИД и, используя применяемые в Банке программные продукты, кредитный работник выполняет в течение 10 рабочих дней предварительную оценку коммерческой эффективности проекта и анализ финансового состояния потенциального Заемщика. По результатам рассмотрения Формуляра, предварительной оценки коммерческой эффективности проекта и финансового состояния Клиента, переговоров с Инициатором проекта или потенциальным Заемщиком, анализа наличия или отсутствия стоп-факторов, заключения УБ (на данном этапе запрос в УБ направляется по усмотрению Руководителя КП) кредитный работник готовит предложения руководителю КП о целесообразности продолжения работы над проектом и форме финансирования (проектное финансирование или инвестиционное кредитование) . Решение о принятии проекта в детальную проработку и форме финансирования или отказе принимается на совещании у Руководителя КП с участием кредитного работника в течение 30 рабочих дней с даты регистрации Заявки в КП. При положительном решении Заемщику предлагается представить в Банк полный комплект документов по проекту (Приложение 2). При отрицательном решении Заемщику кредитным работником направляется мотивированный отказ за подписью руководителя КП или Банка. Основанием для отказа могут быть: Проект имеет низкие технико-экономические, финансовые и иные показатели; Испрашиваемые потенциальным Заемщиком условия финансирования проекта и обеспечение кредита не могут быть приняты Банком; Имеются в наличии стоп-факторы (Приложение 6). При проектном финансировании между Банком и потенциальным Заемщиком заключается договор на организацию финансирования и проведение комплексной экспертизы проекта. Проработка проекта и подготовка Заявки на предоставление кредита (при инвестиционном кредитовании) или Представления проекта (при проектном финансировании) Получение полного пакета документов считается моментом принятия Банком проекта в детальную проработку. Кредитный работник в течение 2 рабочих дней с даты их получения проверяет полноту и соответствие представленных документов установленным формам