Банковская система

в иностранной валюте на сумму 12 336 тысяч долларов США против 37 175 тысяч долларов США в 1998 году. При этом остаток задолженности на конец 1999 года возрос до 2 132 621 тысяч рублей по сравнению с 1 089 759 тысяч рублей на начало года или на 34,4 %, в том числе : - по населению .....................................c 89 780 до 101 762 тысяч рублей, - по предприятиям, организациям ....c 913 486 до 2 013 679 тысяч рублей, - по банкам ...........................................c 86 493 до 17 180 тысяч рублей. Уровень просроченной задолженности составил на конец 1999 года 134 053 тысяч рублей по сравнению с 103 924 тысяч рублей на начало года, в том числе : - по населению .....................................с 7 182 до 8 140 тыс. руб. - по предприятиям, организациям ....с 56 636 до 124 848тыс. руб. - по банкам ...........................................с 40 106 до 1 065 тыс. руб.

Таким образом, кредитная задолженность по банкам на 65 % сводится к просроченной и по своей характеристике является безнадежной ко взысканию. Так, в 1999 году удалось погасить просроченную задолженность, образовавшуюся в 1998 году и безнадежную ко взысканию, на сумму 403 300 тысяч рублей.

Динамика ссудной задолженности за 1999 год Таблица № 3 тыс. руб. Дата01.01.99 В %01.04.99 В %01.07.99 В %01.10.99 В %01.01.00В %Всего7 273 152 1006 836 762 1007 520 438 1008 648 503 1009 203 935100в том числе :Населе- ние500 344 6470 324 6500 423 4655 322 5789 9336пред- приятия6 273 500 125 897 100 196 700 258 287 791 979 478 276 74678Банки499 308 82469 338 75319 757 67201 202 48137 25616Просро ченная задол- жен-ность1 089 759 141 416 686 141 700 023 132 125 028 152 132 6219 Из данной таблицы видно, что в течение 1999 года произошла диверсификация кредитного портфеля в части ссудной задолженности предприятий и банков. Доля МБК в кредитном портфеле банка за год снизилась с 82 % до 16 %, в то время как доля ссудной задолженности предприятий и организаций возросла с 12 % до 78 %. Доля ссудной задолженности по населению существенно не менялась. Удельный вес просроченной задолженности возрос с 14 % до 9%. Удельный вес просроченной задолженности изменился следующим образом с 1999 года по 01.01.2000 : - по населению .....................................с 8,8 % до 8,1 %, - по предприятиям, организациям ....с 14,3 % до 6,2 %

В 1999 году продолжился приток юридических лиц на расчетно-кассовое обслуживание в учреждения Самарского банка АК СБ РФ, что привело к дальнейшему росту удельного веса кредитов, предоставленных юридическим лицам, находящимся на расчетно-кассовом обслуживании в учреждениях Самарского банка СБ РФ с 68,7 % до 87,5 % от общей ссудной задолженности юридических лиц. Основными причинами роста просроченной задолженности является : 1. В связи с тяжелым финансовым состоянием ряда промышленных предприятий и организаций города и области, ссудозаемщики, работающие на этих предприятиях, не имеют возможности своевременно и в полном объеме рассчитываться с банком. 2. Недостаточное внимание уделялось работе с просроченной задолженностью по ссудам, выданным населению. В 1999г. работниками кредитной, юридической служб и службы безопасности принимались меры, позволившие значительно сократить просроченную задолженность, а именно : 1. Работа по возврату просроченной задолженности проводилась преимущественно следующими методами : - принятие в погашение ценных бумаг, ликвидных на федеральном и местном уровне (облигаций ВЭБ, КО, государственных ценных бумаг), - заключение договоров переуступки прав требований, - заключение договоров с банками-заемщиками по переуступке долга заемщиков, - заключение договоров об отступном по материальным активам, в том числе и от клиентов банка-заемщика с их последующей реализацией или постановкой на баланс банка. 2. Параллельно с работой по взысканию просроченной задолженности юридическая служба выполняла все необходимые формальности по производству нотариальных надписей, передаче дел в арбитражные суды, наложению ареста на недвижимость и прочее имущество заемщиков, блокированию корреспондентских и расчетных счетов. Этим обеспечивалось необходимое воздействие на заемщика с целью побудить его к исполнению всех необходимых мер по возврату кредитов. Кроме того, материалы по ряду заемщиков в 1999 году были переданы в правоохранительные органы для возбуждения уголовных дел. 3. Если все рассмотренные выше мероприятия не привели к возврату кредита по причине отсутствия у заемщика средств или имущества, юридическая служба на основании заключения судебного исполнителя передает дело в суд для вынесения акта о невозможности взыскания и производится списание за счет резерва. Так, в 1999 году отделениями и ОПЕРУ Самарского банка АК СБ РФ было списано за счет резерва на возможные потери по ссудам кредитов на общую сумму 34 109 тысяч рублей, в том числе : - кредитов, выданных предприятиям .............................. 17 641 тысяч рублей - кредитов, выданных населению .................................... 183 тысячи рублей.

Информационным отделом Управления кредитования Самарского банка АК СБ РФ на основе ежемесячных данных статотчетности формы № 18 и базы данных отделений и ОПЕРУ по размещению кредитных ресурсов - АРМ "Кредиты" проводится анализ выдачи и погашения ссудной задолженности, а при необходимости, работники Управления кредитования выезжали на места с целью проверки работы и оказания помощи сотрудникам кредитных служб отделений. С 12.09.1995 в подразделениях Самарского банка АК СБ РФ эксплуатируется АРМ "Кредиты", который позволяет сопровождать каждый кредит от момента выдачи до его погашения, включая ведение лицевого счета заемщика. Информация по всем выданным кредитам, которая имеется в отделениях по линиям связи при каждом изменении состояния лицевого счета и кредитного договора передается в управление кредитования банка и таким образом обеспечивает получение базы данных по кредитам юридических лиц. В перспективе перед кредитной службой банка стоит задача перейти на ежедневное обновление базы данных по кредитам юридических лиц и населения. На основе базы данных АРМ "Кредиты" организовано проведение аналитической работы по кредитному портфелю Самарского банка. Все это повышает оперативность работы Самарского банка. Основными препятствиями, мешавшими в 1999г. повысить эффективность использования кредитных ресурсов и увеличивающими риск кредитной работы, можно считать следующее : - в связи с наличием высокого уровня просроченной задолженности (особенно в третьем квартале 1999 года) Самарским банком АК СБ РФ в целях снижения риска невозврата кредита проводилось преимущественное кредитование высоконадежной проверенной клиентуры под пониженные процентные ставки, обеспечивающие минимальный риск невозврата выданных средств. Рассмотрим статистические данные о размерах предоставляемых ссуд за 1999(таблица № 4). Таблица № 4 Размер предоставленных ссуд в 1999 году.

Размер ссудыКоличество заемщиковСуммаед.%