Банковский менеджмент

отранжировать системные параметры, то соподчиненность и взаимосвязи между ними можно представить так: ФЭ ОП ФТ. Процессы разработки и реализации комплексных технологий по построению оптимальных отношений, касающихся формирования и использования денежных потоков, реинжиниринга бизнес-процессов обслуживания клиентов, комплексного решения задач анализа состояния и деятельности коммерческого банка решает система управления, которая получила название "финансовый менеджмент". Таблица 1 Финансовый менеджмент1. Управление активами и пассивами2. Управление ликвидностью3. Управление собственным капиталом4. Управление заемным капиталом5. Управление банковскими рисками6. Управление кредитным портфелем7. Организация внутрибанковского контроля Управление персоналом1. Администрирование системы организации и оплаты труда2. Организация подбора и расстановки персонала3. Организация системы подготовки персонала Таблица 2 ЗадачиСодержание решаемых задачБанковская политика1. Постановка главных задач, выделение основной цели существования банка2. Разработка комплексных программ и проектов, обеспечивающих достижение основных целей существования банка3. Разработка методологии управления деятельностью банка4. Разработка организационной структуры банков в соответствии с выбранной политикой развития банка5. Стратегия управления персоналом банка: · в области организации работы персонала; · в области определения эффективности работы персонала; · в области мотивации персонала; · в области стимулирования инновационного потенциала персонала; · в области продвижения персоналаБанковский маркетинг1. Установление существующих и потенциальных рынков банковских услуг2. Выбор конкретных рынков и выявление потребностей банковской клиентуры3. Установление долго- и краткосрочных целей для развития существующих и создания новых видов банковских услуг4. Внедрение новых видов услуг в практику и контроль банка за реализацией программ внедрения.Создание банковских продуктов1. Разработка методов изменения состояния, свойств, формы денежных средств в процессе деятельности банка для удовлетворения потребностей существующих и потенциальных клиентов банка2. Внедрение новых банковских технологий обслуживания клиентовФормирование клиентской базы банка, обслуживание клиентов продажа услуг1. Укрепление позиций на освоенных сегментах рынка банковских услуг (кредитных, операционных, инвестиционных, трастовых) для привлеченных групп клиентов (хозяйствующие субъекты, государственные учреждения, физические лица)2. Завоевывание новых рынков банковских услуг3. Повышение конкурентоспособности, расширение ресурсной базы банка, создание дополнительных доходоприносящих денежных потоков4. Получение прибылиЭкономика и финансы1. Приращение капитала2. Управление прибылью и ликвидностью3. Максимизация управленческого вознаграждения4. Обеспечение стабильности развития банка5. Обоснование финансовых решений6. Управление издержками банкаИнформационно-аналитическое обеспечение1. Создание информационно-аналитической системы планирования и реализации финансовых операцийАдминистрирование1. Приведение организационной структуры банка, классификации и квалификации персонала в соответствие с выбранной стратегией развития банка

II. Место и роль финансового менеджмента в коммерческом банке

Широко используемое в настоящее время понятие "финансовый менеджмент" имеет многочисленные толкования. Но в целом российские специалисты сходятся в одном в том, что финансовый менеджмент это управление отношениями по формированию и использованию денежных ресурсов. Именно в таком понимании финансовый менеджмент рассматривается в работах таких известных авторов, как И.Т. Балабанов, И.Н. Герчикова, В.В. Ковалев, Л.П. Павлова, Р.С. Сайфулин, Е.С. Стоянова, А.Д. Шеремет. В гораздо меньшей степени, чем общий финансовый менеджмент, отечественными авторами проработана проблема финансового менеджмента и коммерческом банке. Причина в специфике деятельности коммерческого банка как финансового посредника по управлению денежными потоками, которым присуща вся совокупность функций денег. К освещению этой проблемы авторы, как правило, подходят с позиций соблюдения требований и нормативов государственных регулирующих органов, отвечающих за ликвидность банковской системы в целом. Проблемам финансового менеджмента в коммерческом банке с позиций соблюдения требований регулирующих органов посвящены работы таких авторов, как Э.Н. Василишен, О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, М.А. Пессель, Н.Э. Соколинская, А.М. Тавасиев1. В процессе своей деятельности коммерческий банк исходит в основном из микроэкономических факторов и устойчивости клиентов. Такой подход наиболее актуален в современных условиях, так как первичным звеном в экономической цепочке создания продукции (товаров, услуг) являются создатели материальных ценностей. Соответственно и коммерческий банк для рыночной экономики первичен, а Центробанк конструктор перестройки банковской системы. Среди исследователей этого направления финансового менеджмента в коммерческом банке можно назвать О.В. Грядовую, Ю.С. Масленченкова, Л.А. Плотицину, К.Р. Тагирбекова, В.Е. Черкасова1. В работах отечественных авторов (М.З. Бор, Г.С. Панова, В.В. Пятенко, В.Т. Севрук, В.М. Усоскин, Э.А. Уткин, Е.Б. Ширинская1) также представлен и опыт зарубежных банков. Данный опыт, безусловно, важен, однако зарубежные финансовые системы существенно отличаются от кредитно-банковской системы России. Например, распространение опыта Федеральной резервной системы США на российскую почву требует тщательной нелегкой адаптации, так как отечественная банковская система в отличие от системы США построена по территориальному принципу и основана на монопольном положении Центробанка России, а не на экономическом районировании субъектов федерации и экономики. Отсюда можно сделать вывод о том, что одна из особенностей финансового менеджмента в коммерческом банке в современных российских условиях это отсутствие единообразной технологии управления экономическими процессами в кредитной организации в рамках существующей кредитно-банковской системы. Главная же особенность финансового менеджмента в коммерческом банке в нынешних российских условиях обусловлена тем, что коммерческий банк это единственный экономический субъект, который системно управляет всеми функциями денег (мера стоимости, функции обращения, платежа и накопления) и в этой связи является первичным звеном рыночной экономики. Внешняя среда финансового менеджмента в коммерческом банке это совокупность финансовых отношений. Объект деятельности финансового менеджмента в коммерческом банке: процессы исследования финансовых операций банка и управления потоками денежных средств банковской клиентуры. Предмет деятельности финансового менеджмента в коммерческом банке: разработка и использование систем и методик рационального планирования и реализации финансовых операций (процессы привлечения и размещения денежных средств). Цель финансового менеджмента в коммерческом банке определение рациональных