деньги кредит банки денежно-кредитная система РФ

Бартерные сделки являются неотъемлемыми спутниками галопирующей и гиперинфляции, а также так называемой дефицитной экономики. Вспомните хотя бы период 1990 1992 гг. в России, когда потребители практически ничего не могли купить не потому, что не хватало денег, а потому, что за эти деньги никто ничего не хотел продавать, а также - характерное для этого времени широкое использование в России специфических "жидких денег". В условиях дефицитной экономики в России этого периода была введена также альтернатива денежному обмену использование системы карточек или талонов, при которой товар обменивался скорее на карточки и талоны, нежели непосредственно на деньги. Целью введения карточек покупателя и талонов было ограничение спроса в условиях контролируемых государством цен. Но известно, что эта цель была достигнута лишь частично, так как талоны постепенно теряли свой особый характер и становились просто ещё одним товаром (например, талоны на сигареты и водку можно было купить за деньги) Что же такое деньги? Чёткого, признаваемого всеми экономистами определения сущности денег, в общем-то, нет. В марксистской трудовой теории стоимости мы можем найти такое определение: деньги это особый, общественно-признанный товар всеобщий эквивалент Большинство же экономистов, занимавшихся и занимающихся вопросами теории денег, выводят их сущность из выполняемых деньгами функций и констатируют, что деньгами может быть всё, что признаётся людьми за деньги и выполняет их функции.

Среди современных экономистов существует несколько мнений по поводу числа и толкования функций денег, но единодушно признаются три основные: 1) средство обращения, 2) средство сохранения богатства (накопления), 3) мера стоимости. Выполняя функции средства обращения, преодолеваются индивидуальные, количественные, временные и пространственные границы, присущие бартеру. Кроме того, как отмечалось выше, сокращаются и издержки обращения. Эту функцию выполняют реальные деньги. Деньги в функции меры стоимости позволяют выразить стоимость товаров (услуг) в терминах, известных каждому участнику товарообмена в национальных денежных единицах. Денежные единицы используются как масштаб цен для соизмерения стоимости отдельных товаров и услуг, позволяя тем самым сориентироваться для принятия рациональных решений. Средство сохранения стоимости (средство накопления) это способность денег использовать соответствующую стоимость того, что было продано сегодня для будущей покупки. Эта функция денег является следствием их абсолютной ликвидности. Под абсолютной ликвидностью денег понимается то, что с их помощью владелец денег может в любой момент выполнить любое финансовое обязательство, поскольку деньги всегда могут быть использованы в качестве платежа и имеют фиксированную номинальную стоимость. Однако реальное выполнение деньгами этой функции имеет свои ограничения. Если номинальная стоимость денег фиксирована, то реальная их стоимость (покупательная способность) может меняться. Прежде всего, она зависит от цен на товары и услуги:

где Z покупательная способность денег; P цены. Так, в условиях инфляции реальная стоимость денег резко падает и сохранение богатства в виде денег теряет экономический смысл. Начинается погоня за менее ликвидными или вообще неликвидными, но реальными ценностями: идёт скупка земельных участков, недвижимости, произведений искусства и т.д. Кроме того, сохранение богатства в виде денег может привести к так называемым вмененным издержкам или издержкам упущенных возможностей, поскольку сохранение богатства в виде денег не приносит их владельцу процентного дохода за период хранения (по сравнению, например, с богатством в виде недвижимости, когда владелец дома, сдав его в аренду, получает доход в виде арендной платы и т.п.).

Первоначально в положении денег оказывались товары, имевшие устойчивый повседневный спрос и широкое хождение именно в силу признаваемой полезности (скот, меха, табак, рыба). Следовательно, первым видом денег были товарные деньги. Затем с неизбежностью выяснилось, что хотя деньгами могут быть разнообразные товары, но материал для денег должен отвечать следующим требованиям: 1) износостойкость, 2) портативность, 3) стабильность, 4) однородность, 5) делимость, 6) узнаваемость и др. Самым подходящим материалом оказалась бумага. К середине XVIII века в Европе, северной Америке, России (с 1769 г.) появились бумажные деньги казначейские банкноты. Бумажные деньги являются знаками, представителями полноценных денег. Они выражают обязательство государственной власти и наделяются государством принудительным курсом. Следовательно, их возможное обесценение связано не только с ростом цен на товары и услуги, но и с возможной сменой государственной власти, подрывом доверия населения к государству. Кроме того, бумажные деньги не размениваются на драгоценные металлы***, не детерминируются потребностью товарооборота. Их эмиссия обусловлена в основном необходимостью финансирования государственных расходов и бюджетного дефицита. Таким образом, вполне допустима чрезмерная эмиссия бумажных денег, что также вызывает их обесценение. Поэтому бумажные деньги обычно не используются в качестве средства накопления. Казначейские векселя под названием "ассигнации" в классическом варианте просуществовали в России до 1843г. В СССР это были казначейские билеты достоинством в 1, 3, 5 руб. С развитием кредитных отношений появляются кредитные деньги бумажные знаки стоимости, возникшие на основе кредита. Различат три основных вида кредитных денег: вексель, банкнота и чек, которые в обращении выступают обязательствами, например, центрального банка. Эти обязательства, обладая силой законного платёжного средства, эмитируются в двух формах наличных денег и денег на счетах коммерческих банков и других учреждений в центральном банке. Исторически первым видом кредитных денег был вексель. Вексель безусловное обязательство выплатить определённую сумму в установленный срок. Банкнота - разновидность кредитных денег появилась в конце XVII века. Основными признаками классической банкноты являются следующие: во-первых, она выпускается центральным банком взамен коммерческих векселей и, во-вторых, банкнота размена на золото по первому требованию. Можно сказать, что классическая банкнота имела двоякое обеспечение вексельное (товарное) и золотое (золотой запас центрального банка). Хотя коммерческий вексель служит основой банкноты, между ними имеются различия по виду должника, гарантии и срокам: 1) должником по векселю является функционирующий предприниматель торговец или промышленник, по банкноте центральный банк; 2) банкноты имеют общественную гарантию в виде хранящихся в банке ресурсов всех предпринимателей, поэтому они выступают как общественные кредитные деньги, обладающие особым качеством - всеобщей обращаемостью. Вексель имеет лишь частичную гарантию, не является всеобщим платёжным средством; 3) банкнота бессрочное обязательство. Обращение векселя ограничивается сроком его платежа. Банкнота