Cовременные направления деятельности транснациональных банков

в одной стране- Новой Зеландии, где начиная с 1996 года банковский надзор осуществляется путем публикации информации. Ежеквартально банки обязаны публиковать информацию по упрощенной форме для вкладчиков и подробную для аналитиков. Так как в остальных странах мира реализован первый подход, то надзорные органы должны обладать достаточно широкими полномочиями. Они должны иметь право запрашивать у кредитной организации необходимую информацию о ее деятельности и т.п. Во всех странах банковский надзор осуществляется единообразно и состоит из рядя последовательных этапов: 1. лицензирование 2. проверка отчетности 3. инспектирование на местах 4. контроль за соблюдением банками требований надзорных органов Лицензирование как первый этап банковского надзора имеет целью ограничить совершение банковских операций только теми юридическими лицами, которые имеют разрешение на их проведение от уполномоченного органа. Лицензия должны содержать в себе положения о сроках ее действия, условиях их продления, возможности внесения в нее поправок или ее аннулирования. Аннулирование лицензии допуск5ается законом, как правило, когда учреждаемый банк: 1. не в состоянии начать операции по истечении определенного срока 2. если в своей деятельности он выходит за рамки лицензии или не выполняет содержащихся в ней условий. 3. нарушает законы или нормативные акты 4. осуществляя деловые операции, наносит ущерб интересам кредиторов и вкладчиков Второй этап надзорной деятельности - дистанционный (документарный ) надзор. Его задача заключается в том, чтобы посредством постоянного контроля обнаружить на ранней стадии возникновения проблемы в банке, обострение которых может вызвать неплатежеспособность и банкротство банка. Инспектирование на метах проводится для формирования достаточного представления о положении банка. Частота проведения проверок, их объем зависят от степени доверия надзорных органов к кредитным учреждениям. Завершающий этап надзора за банками - контроль за соблюдением ими в строго определенные сроки предписаний органов надзора по устранению обнаруженных недостатков. Во многих странах центральные банки непосредственно осуществляют надзор за соблюдением кредитными учреждениями норм банковской деятельности. Там, где эта функция выведена из компетенции центрального банка, он все равно является непременным участником регулирования банковской деятельности. В последние годы во многих странах развернулась дискуссия о правомерности выполнения центральными банками функций банковского надзора и регулирования. Исторически сложилось так, что в большинстве развитых и развивающихся стран центральные банки полностью или частично осуществляют банковский надзор и регулирование. К странам, в которых надзорная деятельность является прерогативой исключительно центрального банка, относятся, например, Австралия, Исландия, Испания, Ирландия, Нидерланды, Новая Зеландия, Португалия. В некоторых странах эти функции были специально выведены из ведения центрального банка и сосредоточены в специальных государственных ведомствах. В Дании это - Управление финансового надзора при министерстве промышленности, в Канаде - Бюро надзора за финансовыми учреждениями, в Англии - Ведомство по финансовым услугам. В некоторых странах центральный банк занимается контролем коммерческих банков совместно с другими органами. Например, в Бельгии и Франции - совместно с Министерством Финансов и Банковской комиссией., в Греции - совместно с Валютным комитетом. Особое внимание надзорных органов должно уделяться финансовым конгломератам, то есть многофункциональным группам компаний и транснациональных банков, поскольку с деятельностью финансовых конгломератов связаны дополнительные риски: · риск «заражения», т.е. вероятность перенесения проблем и убытков из одной сферы деятельности конгломерата в другие. · опасность «двойного счета» одних и тех же элементов капитала при определении его достаточности, который приводит к завышению размера капитала группы к фактическому несоответствию его величины сумме требований к конгломерату · риск конфликта в рамках конгломерата Таким образом, надзорные органы должны получать адекватную информацию относительно структуры рисков по группе для осуществления контроля за деятельностью всего конгломерата. При этом не надо забывать и о контроле акционеров в целях обеспечения законности получения ими дохода и соблюдения интересов кредиторов, вкладчиков. На наш взгляд, в данной ситуации считается необходимым уделить внимание мерам, которые должны быть приняты по причине обеспечения надежного внешнего аудита деятельности транснациональных банков. Последнему придается особое значение при надзоре за международными банками, так как в условиях, когда заграничные учреждения международных банков оказываются вне досягаемости инспекционных систем органов надзора материнской страны и формально не подпадают под действие аналогичных систем принимающей страны. Внешний аудит может стать единственным независимым институтом проверки банка.

Параграф 2.3. Оценка и стратегия политического риска в деятельности транснационального банка.

Как отмечалось выше, для проведения любых операций транснациональным банком главным критерием в выборе страны является наличие благоприятного экономического и политического климата. Таким образом, оценка политического риска для данной страны занимает важное место в маркетинговых исследованиях для ТНБ. Под оценкой политического риска транснациональные банки понимают оценку следующих факторов: · политическая нестабильность, которая ассоциируется внезапными изменениями в политическом режиме страны, включая войну и другие политические потрясения. · нестабильность экономической политики страны, прежде всего в таких областях, как валютный режим · нестабильность обменного курса, ведущая к уязвимости банка от его колебаний и снижению уровня прибыльности · другие элементы инвестиционного климата Высокий уровень политического риска характерен для развивающихся стран. Для стран Запада характерен меньший уровень политического риска, т.к. здесь действуют не только принцип национального режима и система государственных гарантий прав и интересов иностранных инвесторов, но и вообще маловероятны сильные политические потрясения. Для транснационального банка наиболее важны в исследованиях те риски, которые связаны с платежным потенциалом страны и поэтому им необходим анализ макроэкономических показателей. Здесь можно использовать и метод Делфи (набор приемов, с помощью которых группа специалистов прогнозирует развитие событий21, изучая состав и удельный вес факторов, определяющих будущее страны.), или можно использовать публикации консультативных фирм. Например, фирма «Фрост энд Салливен» публикует отчеты и так называемые письма по более чем 80 станам. Отчеты представляют собой политические полуторогодовалые и пятилетние прогнозы по данным странам, а письма несут ту же информацию, но в сжатом виде. Эта фирма использует метод экспертной оценки. Следующая известная компания в