Банковские риски

населения к предприятиям и другим производственным структурам. Реализуя банковские операции, достигая их слаженности и сбалансированности, коммерческие банки обеспечивают, тем самым, свою устойчивость, надежность, доходность, стабильность функционирования в системе рыночных отношений. Все аспекты и сферы деятельности коммерческих банков объединены единой стратегией управления банковским делом, цель которой достижение доходности и ликвидности и снижение уровня банковских рисков. Эти интегрированные критерии оценки эффективности и надежности работы коммерческих банков, зависящие, как от проводимой ими политики, связанной с привлечением денежных ресурсов (управление пассивными операциями), так и от политики прибыльного размещения банковских средств в сферах кредитно-инвестиционных систем (управление активными операциями). Эти две стороны деятельности коммерческих банков взаимосвязаны, взаимозависимы, но в тоже время и взаимоисключающие друг друга. Если банк в своей деятельности делает ставку на получение быстрых и высоких доходов по активным операциям, то, тем самым, он теряет свою ликвидность, подвергая себя риску стать неплатежеспособным, а в последствии и возможным банкротом. Обеспечивая же высокий уровень своей ликвидности, банк, как правило, теряет доход. Практически на всех этапах деятельности банковской системы возникают те или иные виды банковских рисков. Это явление естественное и необходимое, т.к. риски контролируют соответствие получения максимальной прибыли и сведения до минимума потерь. Банковские риски разнообразны и зависят от конкретной банковской операции. Практическое значение данной работы состоит в том, что в ней раскрыты общие понятия банковских рисков и факторы, предшествующие их возникновению. Эффективность осуществления инвестирования денежных средств, как основной банковской операции, в значительной степени зависит от способности самого банка направлять средства именно тем заемщикам, которые найдут способы их оптимального и эффективного использования. Поэтому огромное значение имеет анализ и расчет кредитных рисков и их уровня для каждой категории заемщиков, с учетом всех остальных факторов. В связи с этим, более подробно рассмотрен кредитный риск, как наиболее значимый в период бурного развития экономики и новых форм предпринимательства. Поскольку отечественная экономическая наука еще не располагает достаточной теорией и практикой банковского дела, для раскрытия отдельных положений использована методологическая база и статистика деятельности банков развитых зарубежных стран. Здесь же просматривается различие между особенностями функционирования отечественной и зарубежной банковских систем, и, естественно, различие банковских рисков. Серьезный подход к проблеме банковских рисков и экономический анализ определенных видов риска позволяет снижать потери банка и постоянно расширять сферу предоставляемых банковских услуг. В условиях усиливающейся межбанковской конкуренции успех предпринимательской деятельности будет сопутствовать тем банкирам, которые лучше овладеют современными методами управления банковскими рисками.

CПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1.Балабанов И.Т. “Основы финансового менеджмента: как управлять

капиталом”, Москва, ЮНИТИ, 1994 г., стр. 59-73;

2. Закон РСФСР “О банках и банковской деятельности в РСФСР” принят

Государственной Думой ФС РФ 07.07.95г.;

3. Заявление Правительства РФ, Центрального Банка РФ от 22.02.96г., “О

среднесрочной стратегии и экономической политике на 1996 год” пп.60-66;

4. Инструкция Центрального Банка РФ от 30.01.96 № 1 ”О порядке регулирования

деятельности кредитных учреждений”; с 5. Крейнина М.Н. “Анализ финансового состояния и инвестиционной

привлекательности акционерных обществ в промышленности и строительстве”,

Москва, “ДИС”, 1994 г. стр 13-30;

6. Лаврушин О.И. “Банковское дело”, Москва, БибНКЦ, 1992 г. стр 150-163;

7. Маркова О.М., “Коммерческие банки и их операции”, Москва, “Банки и биржи”, 1995 г., стр.32-63;

8. Пансков В.Г. “Настольная книга финансиста” Москва, МЦФЭР, 1995 г., стр 3-

17, 167-200;

9. Первозванский А.А., Первозванская Т.Н. “Финансовый рынок : расчет и риск”,

Москва, “МВ-Центр” 1995 г., стр. 73-80;

10. Письмо Центрального Банка РФ от 02.04.96 г., “ О рекомендациях по

определению критериев проблемности банков”;

11. Письмо Центрального Банка РФ от 31.01.96 г. № 09-15-3-1/75 “Об участии

коммерческих банков в осуществлении денежно-кредитной политики государства”;

12. Севрук В.Т. “Банковские риски”, Москва, Дело ЛТД., 1994 г. стр.59-66;

13. Севрук В.Т. “Совместные предприятия: Анализ деятельности, маркетинг,

платежеспособность”, Москва, ИНИОН., 1992 г стр.23-42;

14. Указ Президента РФ от10.06.94г. № 1184 “О совершенствовании работы

банковской системы в РФ”;

15. Уткин Э.А. “Банковский маркетинг”, Москва, Инфра-М, 1995 г., стр.186-197;

16. Усоскин В.М. “Современный коммерческий банк: управление и операции”,

Москва, “Вазар-Ферро”, 1994 г. стр.219-268;