Банківські ресурси

негараздів переважно неемісійними шляхами. Залишки наданих міжбанківських кредитів комерційних банків у національній валюті стабільно зростали протягом 1992-1997 рр., що пояснюється як відповідним збільшенням грошової маси ( темпи якого почали знижуватися з 1995 р.), так і ставленням та зростанням банківської системи України. Досягнувши наприкінці 1997 р. рівня 3,67 млрд, грн., обсяг міжбанківського ринку в національній валюті коливався у наступні 8 місяців 1998 р. в інтервалі від 3,56 до 3,90 млрд. грн. Позитивними і негативними чинниками цих коливань були: - збереження протягом зазначеного вище періоду відносної стабільності рівня грошової маси в обігу; - зменшення у портфелі комерційних банків обсягу наданих кредитів субєктам господарювання у національній валюті до рівня 5,104 млрд. грн. (за станом на 01.07.1998 р.), що зумовило зниження попиту на міжбанківському ринку саме на ресурси для кредитування реального сектора економіки; - відволікання кредитних ресурсів комерційних банків у національній валюті на фінансування дефіциту державного бюджету (купівля ОВДП), що спостерігалося до серпня 1998 р.; - виникнення окремих негативних тенденцій у банківській системі (серпень 1998 р.), повязаних із проблемами ліквідності й невиконання норм обовязкового резервування деякими комерційними банками. Це, в свою чергу, обумовило перші ознаки недовіри між окремими банками, що негативно вплинуло на розвиток межбанківського ринку. Надані кредити в національній валюті на міжбанківському ринку України. ПоказникиЗалишки заборгованості на кінець періоду, млн грн1992199319941995199619971998Липень 1998Серпень 19981 кв2 квЦентралізовані русурсі НБУ (рефінансування)2112105349474824528513508430Кредитні ресурсі комерційних бан-ків (разом із філіями)432819131988256436683895355636903707Усього644020182338303844924423406941984137 У ситуації, що склалася, НБУ вживає цілком адекватних заходів, спрямованих на поліпшення фінансового стану комерційних банків. Суттєво змінено порядок резервування залучених коштів. Починаючи з 07.09.1998 р. середнього розміру комерційних банк повинен резервувати лише на кореспондентському рахунку 16,5 млн. грн. (16,5% залучених коштів). Залишки в касах у розрахунок резерву більше не вносяться. Серед останніх заходів в цьому напрямі слід виділити Постанову Правління №412 від 02.10.1998 р. “Про невідкладені заходи щодо стабілізації діяльності комерційних банків”. Якою, зокрема передбачається: 1. проведення докапіталізації банків шляхом залучення додаткових коштів акціонерів, а також за рахунок реорганізації банків через злиття або приєднання; 2. обовязкове формування до 01.01.1999 р. резервів на покриття кредитних ризиків у повному обсязі; 3. відхилення звернень окремих банків щодо встановлення для них індивідуальних економічних нормативів; 4. відхилення ліцензій на проведення окремих операцій і встановлення режиму фінансового оздоровлення для банків. Зазначені заходи держави, впроваджувані НБУ, мають створити передумови для оздоровлення банківської системи в цілому у стабілізації ринку міжбанківських кредитів зокрема.

Інформація щодо середньої процентної ставки за кредитами НБУ, наданими комерційним банкам у 1998 р. Відсотки Показники1998 р.У тому числі за жовтеньСередня процентна ставка за кредитами НБУ, всього у тому числі за: - аукціонними кредитами - ламбардними кредитами - оперціями РЕПО - іншими інструментами53,4 82,0 ----- -----54,3 ---- 54,0 82,050,4 82,0

Інформація щодо механізмів та обсягів рефінансування НБУ комерційних банків у 1998 р. Відсотки Показники1998 р. У тому числі за жовтень Випущено в обіг платіжних засобів для рефінансування комерційних банків, усього в тому числі через: - кредитні аукціони - ламбардне кредитування - оперції РЕПО - інші механізми 100 100 ------ ------23,1 ------ 59,5 67,717,4 32,3

5. Страхування вкладів на Україні та зарубіжний досвід.

Важливе значення для стимулювання внесків має гарантування банком цілості переданих йому коштів. Цього можна досягнути шляхом страхування депозитів. В України поки що система страхування депозитів не створена, але діє механізм, що певною мірою регулює основні моменти цієї проблеми. Так, згідно з положенням НБУ “ Про порядок формування банківською системою України обовязкових резервів”, резервування коштів, залучених від фізичних осіб має здійснюватися КБ шляхом викладання 17% залучених коштів в державні ЦП. Цей захід спрямований на забезпечення гарантії захисту вкладів населення у разі погіршення фінансового стану КБ, а також постає одним із шляхів сприяння активізації залучення коштів від фізичних осіб. Порядок формування обовязкових резервів встановлюється з метою забезпечення ефективного регулювання грошово-кредитним ринкам і обсягом грошової маси, запобігання втрати відповідної ліквідності комерційних банків та встановленням невідкладних зобовязань щодо здійснення своєчасних розрахунків за дорученнями юридичних і фізичних осіб. Обовязкові мінімальні резерви - це один із активних інструментів за допомогою якого НБУ визнає потребу, здійснює регулювання грошової маси в обігу та страхування вкладів юридичних та фізичних осіб. Обовязкові резерви гарантують КБ забезпечувати своєчасні платежі за вимогами клієнтів. НБУ встановлює для КБ нормативи з формування ними обовязкових резервів. КБ несе певну відповідальність за дотримання порядку формування обовязкових резервів. Обовязковому резервуванню підлягають усі кошти юридичних та фізичних осіб, залучені КБ як в національній так і в іноземній валюті. Визначна сума коштів обовязкових резервів повинна знаходитися на кореспондентському рахунку КБ та в касі банку. Рішення про зміни норм обовязкових резервів приймає Правління НБУ (додаток №14). КБ вкладають суму коштів обовязкового резервування у державні ЦП і передають їх на зберігання у НБУ. Створення резерву у вигляді ЦП вигідно для КБ тому, що від має гарантований дохід від придбання ЦП. Повернення внесків громадян, розміщених на банківських рахунках є однією з важливих форм забезпечення стабільності банківської системи. З огляду на це можна навести приклад, як здійснюється страхування депозитів в західних країнах, зокрема на прикладі Канади. Фінансовий ринок Канади високорозвинутий і добре структурований. Він склався під впливом кредитних систем США і Великобританії. Систему захистів депозитів цього ринку загалом представляють Канадська корпорація страхування депозитів ККСД (Canada Deposit Insurance Corporation), Управління страхування депозитів Квебеку УСДК (Quebec Deposit Insurance Board) і Корпорація страхування депозитів і паїв провінції Онтаріо КСДПО (Ontario Share and Deposit Insurance Corporation). Ці та деякі інші інституційні установи (Канадський фонд захисту інвесторів Canadian Investor Protection Fund) забезпечують виконання програм страхування депозитів та інвестицій населення і перебувають під контролем федеральної та місцевої влади. Провідною страховою корпорацією є ККСД. У 1994 році вона налічувала 130 учасників.