Кредитование физических лиц учреждениями Сберегательного Банка России

??? ?? ?????????????? ????????? ??????????? ?????, ??? ? ?? ?????????? ???????????? ???????????????? ???????? ????????? ????????? ???????? ??? ???? ???????????? (????????, ?????? ??????? ? ??.) ?????????????? ??????? ????????? ???? ?? ???????? ????????? ?????? - ???? ??????????? ?????. ???? ?? ?? ?????????? ?? ???????? ???? ???????, ?? ?????????? ???? ???????????? ?? ? ????????????? ???????, ??? ??????? ???? ??????? ???????? ?????? ?? ? ??????? ????? ?????????? ??????. Размеры и виды обеспечения зависят от финансового положения заемщика условий ссуды, отношений с заемщиком. Действующее законодательство предусматривает, что одним из способов обеспечения банковских ссуд является залог. В силу залога кредитор (банк) имеет право в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Удовлетворение требований коммерческого банка из стоимости заложенного имущества производится по решению суда или арбитража (хозяйственного суда). В обеспечение ссуды банки могут принимать от ссудозаемщиков в залог любое имущество заемщика, в том числе здания, сооружения, товарно-материальные ценности, товарораспорядительные документы, векселя и другие долговые обязательства, ценные бумаги (акции, облигации, казначейские обязательства и др.), иностранную валюту. В залог принимается только имущество, свободное от залога, которое находится в собственности заемщика или принадлежит ему на праве полного хозяйственного ведения. Принимаемые банком в залог товары должны быть застрахованы за счет заемщика. Платность банковских ссуд означает внесение получателями кредита определенной платы за временное пользование для своих нужд денежными средствами. Реализация этого принципа на практике осуществляется через механизм банковского процента. Ставка банковского процента это своего рода "цена" кредита. Банку платность кредита обеспечивает покрытие его затрат, связанных с уплатой процентов за привлеченные в депозиты чужие средства, затрат по содержанию своего аппарата, а также обеспечивает получение прибыли для увеличения ресурсных фондов кредитования (резервного, уставного) и использования их на собственные и другие нужды. При рассмотрении вопроса размера платы за кредит, банки должны учитывать следующие факторы: § ?????? ???????????????? ?? ??; § ??????? ?????????? ?????? ??????????? (?????? ??????????? ????????????? ???????? ??? ??????, ???????????? ?????? ?? ????????? ?????????? ????); § ????????? ????????? ???????? (??? ???? ???? ???????????? ???????, ??? ?????? ?????? ???? ??????); § ????? ?? ?????? ?? ??????? ????????????? ????????? (??? ?????? ?????, ??? ??????? ??????); § ????, ?? ??????? ????????????? ??????, ??? ???????, ? ?????? ??????? ??? ????? ??? ????? ? ??????????? ?? ???????????; § стабильность денежного обращения в стране (чем выше темп инфляции, тем дороже должна быть плата за кредит, т.к. у банка повышается риск потерять свои ресурсы из-за обесценивания денег). Процентные ставки за кредит могут быть фиксированными и плавающими, что предусматривается в кредитном договоре. Фиксированные процентные ставки остаются неизменными в течение всего срока ссуды. Плавающие ставки колеблются в зависимости от условий денежного рынка, изменения размера процентов по депозитам, складывающегося спроса и предложения на кредитные ресурсы, а также состояния экономики и финансов заемщика и могут пересматриваться банком в течение срока кредитования с обязательным уведомлением заемщика. Совокупное применение на практике всех принципов банковского кредитования позволяет соблюсти как макроэкономические интересы, так и интересы на микроуровне обоих субъектов кредитной сделки - банка и заемщика

1.4. ???? ???????? ? ????? ??????? ???????????? ????????? ? ??????????? ?? ?? ?. ??????.

Кредитные операции представляют собой отношения между кредитором и заемщиком по предоставлению последнему определенной суммы денежных средств на условиях возвратности, срочности и платности. В зависимости от срока и назначения банковские кредиты населению подразделяются на краткосрочные и долгосрочные. ?????????????: § ??????? ?? ?????????? ????? ?? ?????? ????????? ?? 3 ??? § ??????? ??? ?????? ?????? ????? ?? ?????? ????????? ?? 6 ??????? ????????????: § ??????? ?? ????????????, ????????????? ? ????????????? ???????? ???????????? ?? ?????? ????????? ?? 10 ???. Объекты недвижимости- квартиры, жилые дома, дачи, садовые домики, земельные участки- находящиеся на территории Российской Федерации. Сберегательный банк РФ осуществляет выдачу кредитов населению в пределах имеющихся у него кредитных ресурсов. Кредиты предоставляются в рублях и в иностранной валюте. Учреждения СБ РФ г. Москвы осуществляют выдачу кредитов гражданам России, имеющим постоянную регистрацию (прописку) в г. Москве и постоянный доход .Исключение составляют военнослужащие ,имеющие временную прописку. Кредит предоставляется гражданам в возрасте от 18 до 70 лет при условии , что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения заемщику 75 лет. При предоставлении кредитов на сумму, не превышающую 20 долларов США (или рублевый эквивалент 20 долларов США), или на срок, не превышающий 2 месяцев, максимальное ограничение по возрасту не устанавливается. ?????????? ???????? ????????? ? ?????? ?????????????? ? ????? ?????????? ????????? ?????? ?. ??????. ?????????? ???????? ? ??????????? ?????? ???????????? ?????? (???????) ???????????? ????????? ????????? ?? ?? ?. ?????? ?? ????? ????????? ????????. ?????? ???????? ???????????? ?? ?????? ??????????? ????????? ????????? ????? ?????? ? ??????????????? ??????????. ??????? ? ?????????????? ????? ???????????: § -?? ???????? ?? ???????????? ???????? ???????????? ????????? ????????? § -?? ???????? ?? ?????????? ?????: - ??????????? ??????????, ?????????? ????? (??????????? ?????) ??? ????? ??????? ?? 3 ???. ?????? ??? ??????????? ??????????? ???? ????? ?? ?????? ????????? ???????? ? ????. - ????????? ????????? ?????????--??? ????? ??????? ????? 3 ???. ?????? ??? ??????????? ??????????? ???? ????? ?? ?????? ????????? ???????? ? ????. ???? ???????????? ??????? ? ?????????????? ??????? ?? ?????? ????????? ?? ??????? ?????????????? ??????? ?????? ?????????? ?? ???????? ??????? 15 ??????????? ???? ?? ???????? ?? ?????????? ????? ? 1 ????? ?? ???????? ?? ???????????? ???????????? . ?? ??????????? ???????? ??????? ?????????? ????? ????????. ?????? ????????? ???????????? ??????????, ???????????? ? ?????????? ???????, ??????? ? 1-?? ????? ??????, ?????????? ?? ??????? ?????????? ?????????? ???????? (???? ??????? ??????????? ? ????? ??????, ??????????? ????????????? ? ???????? ?????? ????????? ??????? ? ?????? ????????? ?? ????? ?????). ???????? ?????????? ?????? ??????????????? ????????? ????????? ?????? ?? ?????????? ??????? ? ???????. ??? ???????????? ????? ?????????? ?????? ? ??????????? ????????? ???????? ???????? ??????????????? ?????????. ? ?????? ???????? ?????????? ??????