Кредитный договор

5

3.5.Судебный иск Во время прохождения практики в одном из коммерческих банков было рассмотрено и внимательно изучено судебное разбирательство, связанное с невыплатой суммы основного долга по кредитному договору/ см. Приложение 9/, который был заключен между коммерческим банком ОАО Запсибкомбанк и ООО "СТЭМ". Сумма долга составила 500000 рублей (с учетом деноминации на 1 января 1998г. и в дальнейшем указанная во всех документах). С момента погашения последнего платежа погашение процентов/см. Приложение 12/ и подачей искового заявления банком в Ханты Мансийский Арбитражный суд прошло 4 года. За все это время заемщик дважды пролонгировал кредитный договор /см. Приложение 13, 14/ . Но за время пролонгации погашения основного долга так и не производилось. Заемщик имел в данном банке расчетный счет № 40702810300000002516. Но за период с 28.04.96г. по 26.07.99г. движение денежных средств не производились. На основании этого ОАО "Запсибкомбанк" 02.06.99 г. подал в Арбитражный суд Ханты-Мансийского автономного округа исковое заявление о взыскании с ООО "СТЭМ"/ см. Прил.4/ в соответствии со статьей 819 ГК РФ задолженность по кредиту в сумме 500000 рублей и госпошлина в размере 10000 рублей в пользу Нижневартовского филиала ОАО "Запсибкомбанк". Для рассмотрения судебного заявления истец приложил одновременно к исковому заявлению документы, подтверждающие претензию к ООО "СТЭМ". В ходе рассмотрения искового заявления Ханты-Мансийский Арбитражный суд признал необходимым произвести действия, направленные на обеспечение правильного и своевременного рассмотрения спора. Руководствуясь ст.106, 112,113 Арбитражного процессуального кодекса РФ принял исковое заявление к производству. Внимательно изучив подлинные экземпляры документов, обосновывающие иск, 10 августа 1999 года Арбитражный суд ХМАО вынес решение о взыскании с ООО "СТЭМ" в пользу ОАО "Запсибкомбанк" долг в сумме 500000 рублей и расходы по уплате госпошлины в сумме 10000 рублей /см.Прил.7/. Было направлено судебному приставу подразделения судебных приставов по г. Нижневартовску письмо "О направлении исполнительного листа" с приложением: исполнительный лист№ 8918 от 24.09.99г. ОАО "Запсибкомбанк" получив данное письмо с исполнительным листом-директор НФ ОАО ЗСКБ и начальник юридического отдела незамедлительно направили исполнительный лист ООО "СТЭМ" для его исполнения. На момент направления исполнительного листа ООО "СТЭМ" уже проходило процедуру банкротства на основании закона "О несостоятельности (банкротства) предприятий" от 08.01.98г. В настоящее время ОАО "Запсибкомбанк" не взыскал сумму основного долга 500000 рублей и госпошлину в размере 10000 рублей и находится в стадии ожидания. Как только ООО "СТЭМ" пройдет все стадии банкротства и на его имущество будет наложен арест, а в дальнейшем продано НФ ОАО ЗСКБ направит требование на основании исполнительного листа о погашении основного долга.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ Практика рассмотрения споров, связанных с возвратностью кредитов, показывает, что большая часть коммерческих банков испытывают трудности в этом вопросе. Это объясняется следующими причинами: 1) часть кредитов была взята под продукцию, изготавливаемую предприятиями по заказу государства. Однако государство, получив продукцию (или услугу), не смогло оплатить ее; 2) часто кредиты брались в расчете на реализацию изготовленной продукции. Однако кризис неплатежей привел к тому, что реализация продукции стала невозможной. В данной дипломной работе рассмотрены как вопросы, связанные с обеспечением возвратности кредита, так и ответственность за их нарушение. В главе 1 был раскрыт такой вопрос как правовое регулирование кредитного договора, основные требования к содержанию и форме, а также его оформление. В главе 2 рассмотрены сущность и способы обеспечения договора кредитования, применение их в банковской практике, а также определение банками кредитного риска. В главе 3 более подробно раскрываются такие вопросы, как ответственность за нарушение обязательств по кредитному договору. Известны следующие способы взыскания с должника суммы долга: А) возврат долга по исполнительной надписи нотариуса; Б) в обще исковом порядке; В) предарбитражная подготовка дела о банкротстве должника. Кроме того, рассмотрены вопросы отражения в учете кредиторской задолженности коммерческими банками. Таким образом, проведенный анализ показал что, многие коммерческие банки стали более осторожны и внимательны к своим клиентам по предоставлению ссуд, так как нарушение возвратности кредита дестабилизирует денежное обращение, а также приводит к снижению ликвидности банка, что может привести к возникновению банкротства. Чтобы противостоять рискам, связанных с банкротством клиентов, коммерческие банки должны иметь достаточно собственных средств, позволяющие им выдержать возможные убытки. А пока банки принимают меры по созданию достаточно реальных резервов на покрытие кредитных рисков, а также создают корпоративные фонды по возмещению рисков по договоренности друг с другом. Исследуемый коммерческий банк в настоящее время с уверенностью смотрит в будущее на основе более полного и всестороннего изучения правового и банковского законодательства, что является наиболее радикальным выходом в сложившейся ситуации в стране.

Список использованной литературы

1.Учебник "Деньги, Кредит, Банки" под редакцией Лаврушина А.И., Москва "Финансы и статистика", 1999г

2."Банковское дело"/ под редакцией В.И. Колесникова и Л.П. Кроливецкой, г. Москва "Финансы и статистика" 1997г.

3.Букато В.И., Львов Ю.И. "Банк и банковские операции" /под редакцией доктора экономических наук профессора М.Х. Лапидуса, г. Москва "Финансы и статистика" 1996г.

4.Журнал "Хозяйство и право", г. Москва, 7/96 г. Г. Аванесова "Применение банковской гарантии и договора поручительства в банковск. Практике" стр. 175

5. Журнал "Бухгалтерия и банки" 2/99г., "Учет и анализ краткосрочных и долгосрочных обязательств", стр.11

6.Закон "О несостоятельности (банкротства) предприятий" от 08.01.98г.

7. Гражданский Кодекс РФ

8.Вестник Высшего Арбитражного Суда, г. Москва 2/1998г.

9. Вестник Высшего Арбитражного Суда, г. Москва 3/1998г.

10.Учебник Ефимова Л.Г. "Банковское дело" М: БЕК, 1994г.

11.Учебник Батракова Л.Г. "Экономический анализ деятельности коммерческого банка" г. Москва, "Логос" 1998г.

12.Журнал "Хозяйство и право", г. Москва, 10/97г.

13.Журнал "Хозяйство и право", г. Москва, 9/96г., Г. Адамович "О некоторых способах обеспечения кредитных обязательств", стр. 41

14. Журнал "Хозяйство и право", г. Москва, 7/97г., Г. Аванесова "О банковской гарантии", стр.154

15. Журнал "Коммерсант" статья "Кредит возвратом красен", г. Москва, от 25.07.95г.

16. Журнал "Банковское дело", 6/97 статья "Правовой аспект возвратности ссуд". АННОТАЦИЯ Предлагаемая Вашему вниманию дипломная работа раскрывает правовой