История крестьянского банка

капитал и теперь реализовать его покупкой земли". П.Н. Зырянов полагает, что среди покупателей банковских земель преобладало среднее крестьянство и беднота. Администрация банка, оценивая состав покупателей, подчеркивала, что "подавляющее большинство их представляет собою не тех деревенских бобылей, которые домогаются во что бы то ни стало захватить кусок "казенной" земли в надежде, что потом все равно простят, а прочных хлебопашцев, хотя и не располагающих крупным достатком, но проникнутых твердой решимостью заработать его своими руками". Отчеты Крестьянского банка содержат сведения о земельном обеспечении крестьян-заемщиков. До покупки земли из имений Банка 20,6% крестьян были безземельные, чуть больше половины (52,6%) - малоземельные, 22,4% - среднеземельные и лишь 4,4% были хорошо обеспечены землей (многоземельные). При посреднических сделках картина была похожей (соответственно - 14%, 51,7%, 28,9% и 5,4%). После покупки земельное обеспечение крестьян заметно улучшилось. Среди тех, кто купил землю у Банка, уже 45,8% были хорошо обеспечены землей, 38% относились к среднеземельным и лишь 16,2% - к малоземельным. При посреднических сделках большинство составили среднеземельные (49,1%), многоземельных было 23,9%, т.е. в два раза меньше, чем при покупке земли у Банка, а малоземельных осталось 27,0%. Таким образом, среди заемщиков были представлены все группы крестьянства как до, так и после покупки. Покупка земли у Крестьянского Банка в большей степени способствовала росту земельного обеспечения среднего и многоземельного крестьянства, но и после покупки преобладали мелкие землевладельцы. Это вполне соответствовало той задаче, которая ставилась перед Банком в период столыпинских преобразований. Анализируя роль Крестьянского банка в мобилизации земельной собственности, нельзя не согласиться с утверждением В.Д. Бруцкуса, что "в вопросе о надлежащем подборе покупщиков свободная мобилизация имеет несомненные преимущества по сравнению с передачей земли из рук в руки в виде государственно-правового акта в целях удовлетворения потребительских нужд. Мобилизационный процесс (посредством Крестьянского банка) привел к переходу земли из рук плохих хозяев (помещиков) не в руки каждого случайного крестьянина, а в руки тех, кто брался отвечать перед народным хозяйством за ее надлежащее использование". Значительная часть земли, приобретенной при содействии Крестьянского банка, была уже ранее заложена в Дворянском или акционерных земельных банках, а также у частных лиц. Отношение заложенной земли ко всей приобретенной Банком площади по первым двум периодам составляли: 1883-1895 гг.-42,3%, 1896-1905 гг.-42,3%. По отчетам Дворянского банка в 1906-1915 гг. крестьянами через Крестьянский банк было куплено 10 570 имений (4 398 полностью и 6 172 частично), ранее заложенных в Дворянском банке. Их площадь равнялась 3876,6 тыс. дес., что составляло 41,8% от общей площади земли, заложенной за этот период в Дворянском банке (9 265,8 тыс. дес.). Таким образом, Крестьянский поземельный банк был напрямую включен в систему межбанковских перезалогов, являвшуюся важным каналом и инструментом мобилизации земельной собственности. В начале XX в. главными районами операций Крестьянского поземельного банка стали Центрально-Черноземный, на который приходилось 23,2% от общего объема выданных банком ссуд, и Южный Степной (15,9%). Кроме того Банк активно действовал и на Левобережной Украине (12,2%) и в Среднем Поволжье (14,5%). В результате стремительного развития всех своих операций по выдаче ссуд Крестьянский поземельный банк к 1915 г. занял первое место среди всех учреждений ипотечного кредита. На его долю к этому времени приходилось 38,1% от общего объема ссуд, выданных под залог земли. За ним шли, заметно отставая, акционерные земельные (26,5%) и Дворянский (23,8%) банки. По числу ссуд Крестьянский банк также преобладал среди других ипотечных учреждений (74,4% от общего их числа), а по площади заложенной земли несколько уступал акционерным земельным банкам (удельный вес Крестьянского банка, при этом, равнялся 25,8%, а акционерных - 37,7%). Особого внимания заслуживает финансовая сторона деятельности Крестьянского поземельного банка. Для историков в недавнем прошлом было типично осуждение Крестьянского банка за те "огромные" платежи, которые платили крестьяне по ссудам, предоставленным им Банком для покупки земли, и утверждение "непосильности" для них этих платежей. Следствием таких утверждений и являлся тезис о "грандиозной" недоимочности заемщиков-крестьян. Известно, что платежи по ссудам, выданным Крестьянским банком, были выше, чем в Дворянском и акционерных земельных банках. В конце XIX в. они составляли у Крестьянского банка - 7,5-8,0% годовых от суммы ссуды, у акционерных земельных банков - 6,5-5,0%, у Дворянского - 5,0-4,0%. а в 1897 г. даже 3,5%. Этот факт, как правило, вызывал гневное обличение "эксплуататорской сущности" Крестьянского банка и определялся как "грабеж" крестьянства. Однако не учитывалось, что Крестьянский банк до 1906 г. (о законе от 21 марта 1906 г., см. ранее) выплачивал ссуды наличными деньгами и нес значительные потери при реализации свидетельств (общая сумма потерь к 1905 г. достигла 23 млн. руб.). В платежах заемщиков Крестьянского банка была "заложена" компенсация за услугу Банка при реализации закладных листов. Когда в 1906 г. Банк перешел к выплате ссуд ипотечными облигациями, одновременно, по закону от 14 октября 1906 г., были снижены и платежи заемщиков. Действительно, среди клиентов Крестьянского банка были и те, кто не мог исправно вносить платежи. Это, впрочем, неизбежно для любого банка. В нестабильной экономической ситуации 1905-1906 гг. недоимочность заемщиков доходила до 75% годового оклада платежей (1905 г. -78,5%, 1906 г. - 75,4%), но в 1907 г. уплаты производились более успешно и составили 98.8%. В 1908-1911 гг. ежегодные поступления даже превышали оклады платежей (106,8%, 108,6%, 101,6%). (Замечу, что годовой оклад платежей заемщиков увеличивался в зависимости от развития операций Банка.) Рост ежегодных поступлений происходил не только за счет выплаты недоимок за прошедший год, но и растущих поступлений досрочных погашений по единоличным ссудам. Это можно рассматривать как своеобразный показатель стремления крестьян-заемщиков превратиться в неограниченных земельных собственников. В два предвоенных года сумма платежей снизилась лишь до 95% годового оклада. За неплатеж недоимок по ссудам Крестьянский банк, как и все ипотечные банки, прибегал к продаже имений заемщиков с публичных торгов (Банк, как уже упоминалось, предоставлял льготы заемщикам в уплате недоимок, если были на то объективные причины: неурожай, призыв на действительную службу во время войны, близость к району военных действий). Постановке на торги подлежали те участки, владельцы которых не вносили платежи "без уважительных причин" или сдавали свои участки в аренду (что было запрещено уставом). Число участков, выставленных на торги, по отношению к общему числу залогов