Организация краткосрочного банковского кредита

под залог недвижимости (чаще всего жилья). В зарубежной же практике потребительский кредит охватывает все слои трудоспособного населения, в основном через различные системы кредитных карточек.

Государственный кредит.

Основной признак этой формы кредита непременное участие государства в лице органов исполнительной власти различных уровней. Осуществляя функции кредитора, государство через центральный банк производит кредитование: · конкретных отраслей или регионов, испытывающих особую потребность в финансовых ресурсах, если возможности бюджетного финансирования уже исчерпаны, а ссуды коммерческих банков не могут быть привлечены в силу действия факторов конъюнктурного характера; · коммерческих банков в процессе аукционной или прямой продажи кредитных ресурсов на рынке межбанковских кредитов. В роли заемщика государство выступает в процессе размещения государственных займов или при осуществлении операций на рынке государственных краткосрочных ценных бумаг. Основной формой кредитных отношений при государственном кредите являются такие отношения, при которых государство выступает заемщиком средств. Следует отметить, что в условиях переходного периода он должен использоваться не только в качестве источника привлечения финансовых ресурсов, но и эффективного инструмента централизованного кредитного регулирования экономики.

Международный кредит

Рассматривается как совокупность кредитных отношений, функционирующих на международном уровне, непосредственными участниками которых могут выступать межнациональные финансово-кредитные институты (МВФ, МБРР и др.), правительства соответствующих государств и отдельные юридические лица, включая кредитные организации. В отношениях с участием государств в целом и международных институтов всегда выступает в денежной форме, во внешнеторговой деятельности и в товарной (как разновидность коммерческого кредита импортеру). Классифицируется по нескольким базовым признакам: · по характеру кредитов межгосударственный, частный; · по форме государственный, банковский, коммерческий; · по месту в системе внешней торговли кредитование экспорта, кредитование импорта. Характерным признаком международного кредита выступает его дополнительная правовая или экономическая защищенность в форме частного страхования и государственных гарантий.

Ростовщический кредит

Специфическая форма кредита. В зарубежных источниках рассматривается лишь в историческом плане, но в современных российских условиях получил определенное распространение. Как совокупность кредитных отношений для большинства стран в настоящее время имеет однозначно нелегальный характер, т.е. прямо запрещенных действующим законодательством. На практике ростовщический кредит реализуется путем выдачи ссуд физическими лицами, а также хозяйствующими субъектами, не имеющими соответствующей лицензии от центрального банка. Характеризуется сверхвысокими ставками ссудного процента (до 120180% по ссудам, выдаваемым в конвертируемой валюте) и зачастую криминальными методами взыскания с неплательщика. По мере развития инфраструктуры национальной кредитной системы и обеспечения доступности кредитных ресурсов для всех категорий потенциальных заемщиков ростовщический кредит исчезает с рынка ссудных капиталов.

Задача. Расчитайте арбитражную прибыль и форвардный курс в результате процентного арбитража с форвардным покрытием. Данные: Депозит на сумму 100.000$ открывается на 6 месяцев при ставке 4% годовых и переводится в немецкие марки по курсу 1.4450. Ставка шестимесячного депозита по немецкой марке 9% годовых. Форвардная котировка марки меньше премии на 0.0320. Решение. 1. Депозит через 6 месяцев мы получим 100.000% *2% = 102.000$. Но мы конвертируем 100.000$ в марки по курсу 1.4450 получаем 144.500 DM И через 6 месяцев (под 9% годовых) 151.003 DM 2. Форвардный контракт. Вычислим курс DM/$ = 151.003/102.000=1.4804 Премия. 3. Но так как форвардная котировка меньше премии на 0.0320 То расчитаем ее 1.4804 0.0320 = 1.4484 Итого в долларах получим 151003 * 1.4483 = 104.255 $. 4. Расчитаем нашу прибыль от операций. 104.255 102.000 = 2.255 $.

Список литературы:

1. Законодательные и нормативные акты:

Гражданский кодекс РФ I ч., II ч.

Федеральные законы - о ЦБ - "о банках и банковской деятельности" от 02.12.90 г. в редакции от 03.02.96 г. № 17-ФЗ - о несостоятельности (банкротстве).

Инструкция № 1 "О порядке регулирования деятельности кредитной организации", введена в действие приказом ЦБ РФ от 30.01.96 г. № 02-23.

Закон РФ от 29.05.92 г. № 2872-1 "О залоге".

Уголовный Кодекс Российской Федерации.

Указ Президента РФ от 17.09.94 г. № 1929 "О развитии финансового лизинга в инвестиционной деятельности".

Временное положение о системе ведения реестра владельцев именных ценных бумаг.

2. Книги:

Банковское дело. Под редакцией В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой М., "Финансы и статистика" 1996 г..

Банковское дело. Справочное пособие под редакцией Ю.А. Бабичевой М., Экономика 1993 г.

Усоскин В.М. "Современный Коммерческий банк: управление и операции" М., ИПЦ "ВАЗАР-Ферро" 1994 г..

Челноков В.А. "Банки: Букварь кредитования. Технологии банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство" М., АОЗТ "Антедор" 1996 г..

3. Статьи в периодической печати:

Известия "Деньги по-российски" Юлия Латынина 30.01.97 г. № 18 стр. 4.

Финансовые известия 06.05.97 г. № 32 стр. 3 "Сберегательный банк вступает в борьбу за корпоративного клиента" Елена Старостенкова.

Рынок ценных бумаг № 14/1996 г. стр. 18 "Долги ищут выход на фондовый рынок" Юрий Корж.