Деловая игра

в банке или ином кредитном учреждении ссудный, депозитный, валютный или иной счет *) В соответствии с п.1 Указа Президента Российской Федерации от 23 мая 1994 года № 1006 «Об осуществлении мер по своевременному и полному внесению в бюджет налогов и иных обязательных платежей» представляется по письменному заявлению налогоплательщика для открытия в банке или ином кредитном учреждении ссудного, депозитного, валютного или иного счета. Налогоплательщикобщество с ограниченной ответственностью «Эльф»( наименование предприятия)420524, г.Казань, ул.Татарстан, д.52телефон53-09-73местонахождение (почтовый индекс, адрес)Идентификационный номер налогоплательщика1667372644имеющийрасчетныйсчет для осуществления операций по основной деятельности(расчетный, текущий)№40702810700000000007вКазанском АКБ «СБС-Агро»наименование и местонахождение (почтовый)420510, г.Казань, ул.Сафиуллина, д.46(индекс, адрес, телефон банка или иного кредитного учреждения)уведомил налоговый орган о намерении открыть ссудный(ссудный, депозитный, валютный или иной счет)Место гербовой печатиНачальник Государственной налоговой инспекции Р.К.Валеев(Ф.И.О., подпись)отдельно для открытия каждого счетазаполняются банком (кредитным учреждением)I. Остается в банке (кредитном учреждении)Открытссудныйсчетссудный, депозитный *), валютный или иной счет№45304810300000000007Дата« 14 » июня 199 4 г.(дата занесения банком или иным кредитным учреждением в книгу регистрации счетов хозорганов)Отправлено извещение в Госналогинспекцию поГНИ по Приволжскомурайонуг.Казань, ул.Вахитова, д.48(почтовый индекс, адрес, телефон)№496Дата14.06.94г.Руководитель банка (кредитного учреждения)Р.А. Матвеева(Ф.И.О., подпись)Главный бухгалтерТ.П.Крылова(Ф.И.О., подпись)*) с указанием срока депозитного договораII. Направляется в налоговую инспекциюШтамп банка (кредитногоГосналогинспекция по учреждения), РКЦ Банка РоссииПриволжскомурайонуг.Казань, ул.Вахитова, д.48(почтовый индекс, адрес, телефон)420510, г.Казань, ул.Сафиуллина, д.16(почтовый индекс, адрес, телефон)№496Дата« 14 » июня 199 4 г.Извещение *)Доводим до Вашего сведения, что налогоплательщикуобщество с ограниченной ответственностью«Эльф»( наименование предприятия)420524, г.Казань, ул.Татарстан, д.52телефон53-09-73местонахождение (почтовый индекс, адрес)Идентификационный номер налогоплательщика1667372644Открытссудныйсчетссудный, депозитный *), валютный или иной счет№45304810300000000007Дата« 14 » июня 199 4 г.(дата занесения банком или иным кредитным учреждением в книгу регистрации счетов хозорганов)Руководитель банка (кредитного учреждения)Р.А.Моисеева(Ф.И.О., подпись)Главный бухгалтерТ.П.Крылова(Ф.И.О., подпись)Место печати*) направляется банком или иным кредитным учреждением не позднее 5 рабочих дней после дня открытия ссудного, депозитного, валютного или иного счета в банке или ином кредитном учреждении **) с указанием срока депозитного договора

Типовое заключение по кредитному проекту, передаваемое на согласование Кредитному Комитету Банка

Заёмщик: ООО «Эльф»Клиент Банка: АКБ «СБС-АГРО»Сумма:120000 рублейСрок:2 месяцаФорма кредитования: разоваяЦели: приобретение материальных ценностейОбеспечение: гарантия торговой фирмы «ВАШ ДОМ»

Данные о Заёмщике Организационно-правовая форма Общество с ограниченной ответственностью Учредители: торговая фирма «ВАШ ДОМ» Основные виды деятельности: изготовление оконных рам для продажи Опыт работы в данной области: 5 лет Кредитная история в Банке: имеется

Финансовое состояние Результаты оценки кредитоспособности: Предприятие «ЭЛЬФ» является платежеспособным и финансово устойчивым. По большинству показателей предприятие можно считать надежным ссудозаемщиком и отнести к первому классу. Однако следует обратить внимание на недостаточно высокий уровень коэффициента ликвидности, а также на то, что собственные оборотные средства не покрывают запасы и затраты. Кредит может быть выдан под Гарантию торговой фирмы «ВАШ ДОМ».

Анализ рынка на котором действует Заёмщик Описание рынка: через торговую фирму «ВАШ ДОМ». Доля Заёмщика на рынке: 15% Основные факторы влияющие на рынок: постоянный потребительский спрос на оконные рамы. Риски рынка: экономические, сезонная потребность для производства оконных рам.

Целевое назначение использования кредитных средств Описание сделки: товарно-материальные ценности. Риски сделки: отказ от оплаты кредита гарантом.

Источники погашения кредита Анализ источников погашения кредитов: прибыль Факторы, которые могут повлиять на своевременное погашение кредита: регулярное поступление выручки от реализации продукции.

Предлагаемые варианты обеспечения Вариант обеспечения: гарантия торговой фирмы «ВАШ ДОМ» Оценка стоимости обеспечения: 120000 рублей Оценка ликвидности обеспечения: высоколиквидное обеспечение Риски обеспечения: отказ от оплаты гарантом и финансовое затруднение клиента.

Замечание по кредитному проекту Финансовое состояние Заёмщика: устойчивое Целевое использование средств: гарантировано Обеспечение кредита: гарантия торговой фирмы «ВАШ ДОМ» Источники возврата кредита: прибыль Контроль за обеспечением: ведется со стороны банка

Расчёт процентной ставки Сумма: 120000 рублей. Срок: 2 месяца Категория кредита: стандартная Базовая ставка: 34% Маржа: 4% Расчётная процентная ставка: 38%

Резюме Вывод эксперта о возможности кредитования: предоставление кредита возможно Сумма: 120000 рублей Срок: 2 месяца Процентная ставка: 38% Назначение: приобретение товарно-материальных ценностей Обеспечение: гарантия торговой фирмы «ВАШ ДОМ» Дополнительное условие:-----------------------

/Должность/ /Подпись/

Дата 09.01.98г.

Протокол согласования Кредитным Комитетом АКБ «СБС-Агро» вопроса о предоставлении кредита ООО «Эльф» Наименование заемщика: ООО «Эльф»Банк:АКБ «СБС-Агро»Условия кредита:краткосрочный кредит на срок 2 месяца под 38 % годовыхПредседательПредоставить кредит ООО «Эльф» Кредитного Комитетав сумме 120000 руб. на срок 2 месяца под 38% годовыхМаркетинговая Продукция реализуется через торговую службафирму «Ваш дом». Доля на рынке - 15%. Основные факторы - постоянный потре-бительский спрос на оконные раммыСлужба экономичес-Предоставленная информация об имуще-кой безопасностиственном и хозяйственном состоянии достоверна. Правовая база представлен- ных документов соответствует нормамзаконодательства. Фальсификации доку-ментов не обнаружено.Начальник кредитногоООО «Эльф» является платежеспособ-отделаным и финансово-устойчивым. По боль-шинству показателей можно считать надежным ссудозаемщиком и относитсяк I классу.

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР

г. Казань«10» февраля 1998г.АКБ «СБС -АГРО» г.Казань, ул.Сафиуллина 46( наименование и местонахождение банка )именуемый в дальнейшем «БАНК», в лицеУправляющего Моисеевой Р.Адействующего на основанииУстава и ООО «Эльф» г. Казань, ул. Татарстан, д.52( наименование и местонахождение заемщика)именуемый в дальнейшем "ЗАЕМ ЩИК", в