Финансовый анализ в управлении отделением Сбербанка

пор ситуация существенно изменилась, инфляция сократилась на два порядка, а резервные требования все те же. Методы регулирования деятельности банков со стороны ЦБ РФ, конечно, должны быть едиными, но учитывать особенности отдельных банков. Например минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых банков. Для Москвы, этот размер даже мал, его можно повысить в несколько раз. А что касается периферии то здесь просто нет таких денег, чтобы создавать новые банки. В отдельных регионах существуют одно-два банковских учреждения, являющихся своеобразными монополистами. Из-за установления высокого уровня минимального уставного капитала нет никакой надежды на преодоление такого монополизма в обозримом будущем. Совершенно очевидно, что банковская система, тип ее структурирования может значительно ускорять либо замедлять экономическое развитие страны. Позитивный вклад банков значительно снижают такие факторы, как неэффективная правительственная политика, дефицит ресурсов, что мы наблюдаем у нас. В процессе надзора и регулирования банковской деятельности ЦБ РФ и другие органы управления должны рассматривать банки не только как объекты контроля, но и как субъекты экономики. Это означает, что необходимо учитывать последствия принимаемых управленческих решений для экономики, для клиентов банков. Зачастую клиенты банка, главным образом частные вкладчики, просто не знают, что делать, когда у банка отозвали лицензию. Для некоторых из них это финансовая катастрофа. Хорошим примером позитивного решения этого вопроса является Тверьуниверсалбанк, обязательства которого населению были переданы Сбербанку. Однако так обстоит дело далеко не всегда. На 1 июля 1996 г. в банках, лишенных лицензии, было вкладов населения почти на 1,5 трлн. руб. Ликвидность банковской системы непосредственно зависит от достаточности денег в экономике. Об отсутствии необходимого количества денег для нормального хозяйственного оборота свидетельствуют огромные неплатежи, бартерные операции, выпуск денежных суррогатов. Под давлением клиентов банки втягиваются в решение проблемы неплатежей, в частности, путем выпуска суррогатов денег, в первую очередь векселей. К этому процессу подключаются и некоторые крупные коммерческие структуры. Если неплатежи в целом носят статистическую форму, то векселя являются их мобильным выражением. Поставщикам требуется "нечто", чем можно было бы расплатиться со своими контрагентами. Этим "нечто" и становятся векселя, выполняющие роль денежного суррогата. А ведь вексель изначально задумывался да и применяется за рубежом в других целях - для оформления коммерческого кредита. За ним обязательно должна стоять товарная сделка. В известных пределах вексель выполняет и функцию средства платежа. Но он по своему характеру не предназначен быть средством "расшивки" неплатежей. Недостаток ликвидности в экономике больно бьет по банковской системе, которая в отличие от производственных предприятий не может работать "на бартере". Основная масса банков хорошо осознает необходимость увеличения собственных средств, но этому мешают их убыточная деятельность, недостаток средств у настоящих и потенциальных акционеров. По расчетам некоторых экономистов, сумма банковских балансов в реальном исчислении в последние годы не только не растет, но даже снижается. За первые шесть месяцев 1996 г. сводный баланс банков (без Сбербанка РФ и Внешэкономбанка РФ) увеличился на 1,2%, кредитные вложения - на 5,3%, в то время как индекс цен составил около 115%. А ведь баланс банков свидетельствует об объемах всех их операций, включая спекулятивные. На основе вышеизложенного будет подробно, на примере ого отделения СБ РФ разобрано: - как происходит создание денежных ресурсов банка (собственный, привлеченный капитал); - как происходит размещение полученных средств; - что такое баланс коммерческого банка; - анализ деятельности коммерческого банка на основе баланса; Но прежде рассмотрим что есть Сбербанк РФ и его роль в экономике России. Немного предыстории. В начале 1993 г. была принята Концепция развития Сберегательного банка России, разработанная с участием Консорциума Европейской группы сбербанков. В развитие Концепции были разработаны стратегические направления деятельности Банка на 1993 - 1994 гг., а также на 1995 - 1996 гг. и бизнес-планы по их осуществлению. В ходе реализации этих документов Банк прошел сложный путь превращения из системы сберегательных касс в универсальный коммерческий банк, предоставляющий широкий спектр услуг своим клиентам. В течение 1993 - 1995 гг. уставный капитал Банка вырос с учетом дефлятора более чем на 40% и составляет в настоящее время 500 млрд. руб., активы увеличились на 12% и достигли 142 трлн руб. Полученные результаты были достигнуты при росте численности банковского персонала на 9%. Банк поддерживает высокую ликвидность, выдерживает экономические нормативы, установленные Центральным банком Российской Федерации. На сегодняшний день Сберегательный банк, став крупнейшим коммерческим банком страны, занимает прочные позиции на денежном и фондовом рынках. «Валюта баланса Банка составляет около одной пятой сводного баланса всех коммерческих банков России. Разветвленная сеть Банка (схема 1), насчитывающая более 34 тыс. филиалов, делает доступными его услуги для подавляющего большинства граждан России. Сберегательный банк аккумулирует около 70% всех вкладов граждан. Количество счетов вкладчиков превышает 230 млн. на которых хранится более 64 трлн руб. и свыше 1 млрд. дол. США. Через систему Сберегательного банка получают пенсии свыше 11% пенсионеров и заработную плату - около 7% занятых в экономике России. В учреждениях Банка обслуживается почти 425 тыс. счетов предприятий и организаций. Средства на расчетных, текущих и депозитных счетах юридических лиц, аккумулированные Сбербанком, составляют 5% общей суммы средств на счетах юридических лиц в коммерческих банках страны » [13,54]. Сбербанк стал одним из крупнейших операторов на рынке ценных бумаг, являясь официальным дилером Центрального банка России по ГКО и ОФЗ, а также платежным агентом Министерства финансов РФ по оплате купонов и погашению облигаций государственного сберегательного займа. Доля Банка на рынке государственных ценных бумаг составляет около 40%.

Структура управления Сбербанка РФ Схема 1

Сбербанк Российской федерации

Территориальный банк (Екатеринбургский территориальный банк)

Отделение Сбербанка РФ (Норильское отделение СБ РФ)

Сеть Филиалов Норильского ОСБ

В начале 1996 г. Банк получил статус генерального уполномоченного агента Правительства Российской Федерации по обслуживанию счетов по учету доходов и средств федерального бюджета. Кредиты Сберегательного банка составляют более 10% общей суммы кредитных вложений коммерческих банков страны. Значительная их часть направляется на развитие экономики России. Доля кредитов, предоставляемых предприятиям и организациям, в общей сумме выданных Банком кредитов занимает в настоящее время

скачать реферат
1 2 3 4 5 6 ...    последняя
Рефераты / Банковское дело /