Банковская система Республики Беларусь

необходимый показатель, который может существенно отличаться от реального. Необходимо разработать методологию пруденциального контроля банка на 4 5 внутримесячных дат, а в перспективе перейти по нескольким ключевым показателям на ежедневный контроль. Для этого нужно в полной мере использовать все возможности автоматизированного получения и обработки надзорной и аналитической информации по банкам. С другой стороны, все более понятной становится необходимость построения прогнозов финансового положения отдельных банков и банковской системы в целом на перспективный период от нескольких месяцев до 1 3 лет (59,с.320). Потребность в таких расчетах становится особенно острой, когда необходимо оценить последствия изменений для банков в их работе в макроэкономических условиях. Следует также существенно усовершенствовать методологию проверок банков на местах, приблизив ее к лучшим международным стандартам. Более активную роль в контроле за работой банков, получая необходимую информацию, могут играть акционеры, клиенты банков. В этих целях, в соответствии с мировой тенденцией к повышению прозрачности банков, в Национальном банке разработаны Правила информирования общественности о банках и небанковских финансовых организациях, которые утверждены Правлением Национального банка Республики Беларусь и направлены для исполнения во все банки страны. Правила предписывают банкам без ограничений и без какой-либо оплаты представлять о себе всем юридическим и физическим лицам 10 видов информации. Помимо чисто справочных, в банке можно получить некоторые сведения финансового характера, например: о зарегистрированном уставном фонде, размерах собственного капитала; последний годовой баланс и отчет о прибылях и убытках, подтвержденные внешней аудиторской организацией; сведения о средних процентных ставках по кредитам и вкладам (депозитам). По запросу и с согласия банка заинтересованное лицо может получить другую информацию, характеризующую финансовое положение и устойчивость банка. Повышение прозрачности банков осуществляется для следующих целей: ориентации юридических и физических лиц при выборе ими обслуживающего банка; стимулирования конкуренции на рынке банковских услуг; снижения возможного материального ущерба для кредиторов, вкладчиков, клиентов в результате рискованной деятельности банков. Все это должно дать существенный экономический и социальный эффект. Как минимум, повышение уровня информационной прозрачности белорусских банков создаст более благоприятные условия для принятия отечественными и зарубежными инвесторами положительных решений по инвестированию средств в банковскую систему нашей страны и тем самым поспособствует укреплению ее стабильности. 3.2. Новые технологии в банковском деле Понятие "реинжиниринг бизнес-процессов" (БПР-Business process reengineering) возникло примерно в 1990 г., и с тех пор вызывает активный интерес специалистов в области менеджмента и информационных технологий. С 1994 г. в США проводятся ежегодные конференции по БПР. В настоящее время БПР взят на вооружение почти всеми ведущими компаниями мира. В частности, по данным фирмы Ernst & Young, 100 крупнейших банков Северной Америки затратили в 1997 году около 2,9 млрд. долл. США на реинжиниринг своих подразделений. За последние полтора года правительство США начало более 200 проектов по реинжинирингу. Необходимость реинжиниринга обосновывается высокой динамичностью современного делового мира. Непрерывные и довольно существенные изменения в технологиях и потребностях клиентов стали обычным явлением, и банки, стремясь выжить и сохранить конкурентоспособность, вынуждены непрерывно перестраивать свою стратегию и тактику. Решением проблемы является система базовых принципов организации банка и переход к ориентации не на функции а на процессы. Из всех концепций менеджмента, основанных на процессах, БПР рассматривается как наиболее эффективная концепция. Майкл Хаммер, автор термина "реинжиниринг", считает появление БПР революцией в бизнесе, которая знаменует отход от базовых принципов построения банка, предложенных 200 лет назад А. Смитом, и превращает конструирование банковского бизнеса в инженерную деятельность. Возможность такой революции обусловлена в первую очередь новейшими достижениями в области информационных технологий. Важность БПР возрастает в связи с тем, что, во-первых, он "беспартиен", т.е. он необходим любому банку, вне зависимости от рода его деятельности, и, во-вторых, БПР необходим для больших, средних и даже маленьких банков. Понятия "инжиниринг бизнеса" и "реинжиниринг бизнеса" имеют существенные различия, которые можно удобно использовать для того, чтобы дать общую характеристику реинжиниринга. Вначале рассмотрим инжиниринг. Инжиниринг банковского бизнеса - это набор приемов и методов, которые банк использует для проектирования бизнеса в соответствии со своими целями. Необходимость проведения инжиниринга можно пояснить следующим образом. Наиболее фундаментальная движущая сила каждого банка - потребность улучшения своего финансового положения. Говоря проще, банк должен делать деньги. Инжиниринг банковского бизнеса представляет собой множество методик, используемых для проектирования бизнеса, удовлетворяющего заданным целям банка. Эти методики включают: - пошаговые процедуры для проектирования бизнеса; - систему обозначений (язык), описывающую проектирование бизнеса; - эвристики и прагматические решения, позволяющие измерить степень соответствия спроектированного бизнеса заданным целям. Итак, инжиниринг банковского бизнеса направлен на организацию коммерческого предпринимательства на конкурентоспособной основе. На первый взгляд здесь нет ничего нового. Предприниматели всегда стремились к конкурентоспособности. Однако только реинжиниринг предусматривает новый способ мышления - взгляд на построение банка как на инженерную деятельность. Банк рассматривается как нечто, что может быть построено, спроектировано или перепроектировано в соответствии с инженерными принципами. Объектом реинжиниринга являются процессы а не банк. Банк проводит реинжиниринг не отделов и департаментов, банк осуществляет реинжиниринг работы, которую выполняют люди в этих подразделениях (75, с.215). Реинжиниринг - это фундаментальное переосмысление и радикальное перепроектирование деловых процессов для достижения резких, скачкообразных улучшений в решающих, современных показателях деятельность компании, таких, как стоимость, качество, сервис и темпы. Понятие "реинжиниринг" содержит четыре ключевых слова: фундаментальный, радикальный, резкий и процесс (наиболее важное слово). На начальной фазе реинжиниринга необходимо ответить на следующие фундаментальные вопросы о деятельности компании: 1. Почему банк делает то, что он делает? 2. Почему банк делает это таким способом? 3. Каким стремится стать банк? Радикальное переосмысление означает перепроектирование, затрагивающее суть явлений, а не поверхностные изменения, т.е. в ходе радикального перепроектирования отбрасываются все существующие структуры и процедуры